Содержание

Конвертер электрического заряда • Электротехника • Компактный калькулятор • Онлайн-конвертеры единиц измерения

Конвертер длины и расстоянияКонвертер массыКонвертер мер объема сыпучих продуктов и продуктов питанияКонвертер площадиКонвертер объема и единиц измерения в кулинарных рецептахКонвертер температурыКонвертер давления, механического напряжения, модуля ЮнгаКонвертер энергии и работыКонвертер мощностиКонвертер силыКонвертер времениКонвертер линейной скоростиПлоский уголКонвертер тепловой эффективности и топливной экономичностиКонвертер чисел в различных системах счисления.Конвертер единиц измерения количества информацииКурсы валютРазмеры женской одежды и обувиРазмеры мужской одежды и обувиКонвертер угловой скорости и частоты вращенияКонвертер ускоренияКонвертер углового ускоренияКонвертер плотностиКонвертер удельного объемаКонвертер момента инерцииКонвертер момента силыИмпульс (количество движения)Импульс силыКонвертер вращающего моментаКонвертер удельной теплоты сгорания (по массе)Конвертер плотности энергии и удельной теплоты сгорания топлива (по объему)Конвертер разности температурКонвертер коэффициента теплового расширенияКонвертер термического сопротивленияКонвертер удельной теплопроводностиКонвертер удельной теплоёмкостиКонвертер энергетической экспозиции и мощности теплового излученияКонвертер плотности теплового потокаКонвертер коэффициента теплоотдачиКонвертер объёмного расходаКонвертер массового расходаКонвертер молярного расходаКонвертер плотности потока массыКонвертер молярной концентрацииКонвертер массовой концентрации в раствореКонвертер динамической (абсолютной) вязкостиКонвертер кинематической вязкостиКонвертер поверхностного натяженияКонвертер паропроницаемостиКонвертер плотности потока водяного параКонвертер уровня звукаКонвертер чувствительности микрофоновКонвертер уровня звукового давления (SPL)Конвертер уровня звукового давления с возможностью выбора опорного давленияКонвертер яркостиКонвертер силы светаКонвертер освещённостиКонвертер разрешения в компьютерной графикеКонвертер частоты и длины волныОптическая сила в диоптриях и фокусное расстояниеОптическая сила в диоптриях и увеличение линзы (×)Конвертер электрического зарядаКонвертер линейной плотности зарядаКонвертер поверхностной плотности зарядаКонвертер объемной плотности зарядаКонвертер электрического токаКонвертер линейной плотности токаКонвертер поверхностной плотности токаКонвертер напряжённости электрического поляКонвертер электростатического потенциала и напряженияКонвертер электрического сопротивленияКонвертер удельного электрического сопротивленияКонвертер электрической проводимостиКонвертер удельной электрической проводимостиЭлектрическая емкостьКонвертер индуктивностиКонвертер реактивной мощностиКонвертер Американского калибра проводовУровни в dBm (дБм или дБмВт), dBV (дБВ), ваттах и др. единицахКонвертер магнитодвижущей силыКонвертер напряженности магнитного поляКонвертер магнитного потокаКонвертер магнитной индукцииРадиация. Конвертер мощности поглощенной дозы ионизирующего излученияРадиоактивность. Конвертер радиоактивного распадаРадиация. Конвертер экспозиционной дозыРадиация. Конвертер поглощённой дозыКонвертер десятичных приставокПередача данныхКонвертер единиц типографики и обработки изображенийКонвертер единиц измерения объема лесоматериаловВычисление молярной массыПериодическая система химических элементов Д. И. Менделеева

Общие сведения

Как ни удивительно, но мы сталкиваемся со статическим электричеством ежедневно — когда гладим любимую кошку, расчесываем волосы или натягиваем свитер из синтетики. Так мы сами поневоле становимся генераторами статического электричества. Мы буквально купаемся в нём, ведь мы живем в сильном электростатическом поле Земли. Это поле возникает из-за того, что её окружает ионосфера, верхний слой атмосферы — электропроводящий слой. Ионосфера образовалась под действием космического излучения и имеет свой заряд. Занимаясь обыденными делами вроде разогрева пищи, мы совершенно не задумываемся о том, что пользуемся статическим электричеством, повернув кран подачи газа на горелке с автоподжигом или поднеся к ней электрозажигалку.

Примеры статического электричества

Грозы на Земле. Вид с Международной космической станции. Фотографии НАСА.

Мы с детства инстинктивно боимся грома, хотя сам по себе он абсолютно безопасен — просто акустическое следствие грозного удара молнии, которая и вызвана атмосферным статическим электричеством. Моряки времён парусного флота впадали в священный трепет, наблюдая огоньки святого Эльма на своих мачтах, которые тоже являются проявлением атмосферного статического электричества. Люди наделяли верховных богов древних религий неотъемлемым атрибутом в виде молний, будь то греческий Зевс, римский Юпитер, скандинавский Тор или Перун русичей.

Самолет Air Canada на земле во время заправки

С тех пор, как люди впервые начали интересоваться электричеством, прошли века, и мы даже порой не подозреваем, что учёные, сделав из изучения статического электричества глубокомысленные выводы, спасают нас от ужасов пожаров и взрывов. Мы укротили электростатику, нацелив в небо пики громоотводов и снабдив бензовозы заземляющими устройствами, позволяющими электростатическим зарядам безопасно уходить в землю. И, тем не менее, статическое электричество продолжает хулиганить, создавая помехи приёму радиосигналов — ведь на Земле одновременно бушует до 2000 гроз, которые ежесекундно генерируют до 50 разрядов молний.

Исследованием статического электричества люди занимались с незапамятных времён; даже термину «электрон» мы обязаны древним грекам, хотя они подразумевали под этим несколько иное — так они называли янтарь, который прекрасно электризовался при трении (др. – греч. ἤλεκτρον — янтарь). К сожалению, наука о статическом электричестве не обошлась без жертв — российский учёный Георг Вильгельм Рихман во время проведения эксперимента был убит разрядом молнии, которая является наиболее грозным проявлением атмосферного статического электричества.

Статическое электричество и погода

В первом приближении, механизм образования зарядов грозового облака во многом сходен с механизмом электризации расчёски — в нём точно так же происходит электризация трением. Льдинки, образуясь из мелких капелек воды, охлаждённой из-за переноса восходящими потоками воздуха в верхнюю, более холодную, часть облака, сталкиваются между собой. Более крупные льдинки заряжаются при этом отрицательно, а меньшие — положительно. Из-за разницы в весе происходит перераспределение льдинок в облаке: крупные, более тяжёлые, опускаются в нижнюю часть облака, а более лёгкие льдинки меньшего размера собираются в верхней части грозового облака. Хотя всё облако в целом остаётся нейтральным, нижняя часть облака получает отрицательный заряд, а верхняя — положительный.

Франклин на стодолларовой купюре

Подобно наэлектризованной расческе, притягивающей воздушный шарик из-за индуцирования на его ближней к расческе стороне противоположного заряда, грозовое облако индуцирует на поверхности Земли положительный заряд. По мере развития грозового облака, заряды увеличиваются, при этом растёт напряжённость поля между ними, и, когда напряжённость поля превысит критическое значение для данных погодных условий, происходит электрический пробой воздуха — разряд молнии.

На бога надейся, а про молниеотвод не забывай!

Человечество обязано Бенджамину Франклину — впоследствии президенту Высшего исполнительного совета Пенсильвании и первому Генеральному почтмейстеру США — за изобретение громоотвода (точнее было бы назвать его молниеотводом), навсегда избавившего население Земли от пожаров, вызываемых попаданием молний в здания. Кстати, Франклин не стал патентовать своё изобретение, сделав его доступным для всего человечества.

Не всегда молнии несли только разрушения — уральские рудознатцы определяли расположение железных и медных руд именно по частоте ударов молний в определённые точки местности.

Лейденские банки в экспозиции Канадского музея науки и техники

В числе учёных, посвятивших своё время исследованию явлений электростатики, необходимо упомянуть англичанина Майкла Фарадея, впоследствии одного из основателей электродинамики, и голландца Питера ван Мушенбрука, изобретателя прототипа электрического конденсатора — знаменитой лейденской банки.

Наблюдая за гонками DTM, IndyCar или Formula 1, мы даже не подозреваем, что механики зазывают пилотов для смены резины на дождевую, опираясь на данные метеорологических РЛС. А эти данные, в свою очередь, основаны именно на электрических характеристиках подступающих грозовых облаков.

Метеорологическая РЛС в аэропорту им. Пирсона, Торонто

Статическое электричество — наш друг и враг одновременно: его недолюбливают радиоинженеры, натягивая заземляющие браслеты при ремонте сгоревших плат в результате удара поблизости молнии — при этом, как правило, выходят из строя входные каскады оборудования. При неисправном заземляющем оборудовании оно может стать причиной тяжёлых техногенных катастроф с трагическими последствиями — пожаров и взрывов целых заводов.

Статическое электричество в медицине

Тем не менее, оно приходит на помощь людям при нарушениях сердечного ритма, вызванных хаотическими судорожными сокращениями сердца больного. Его нормальная работа восстанавливается пропусканием небольшого электростатического разряда при помощи прибора, называемого дефибриллятором. Сцена возвращения пациента с того света с помощью дефибриллятора является своего рода классикой для кино определённого жанра. При этом следует отметить, что в кино традиционно показывают монитор с отсутствующим сигналом сердцебиения и зловещей прямой линией, хотя на самом деле применение дефибриллятора не помогает, если сердце пациента остановилось.

Разрядники на крыле самолета Boeing 738-800 предназначены для снятия статического электричества для обеспечения надежной работы бортового электронного оборудования.

Другие примеры

Нелишне будет вспомнить о необходимости металлизации самолетов для защиты от статического электричества, то есть, соединения всех металлических частей самолета, включая двигатель, в одну электрически целостную конструкцию. На законцовках всего оперения самолета устанавливают статические разрядники для стекания статического электричества, накапливающегося во время полета вследствие трения воздуха о корпус самолета. Эти меры необходимы для защиты от помех, возникающих при разряде статического электричества, и обеспечения надежной работы бортового электронного оборудования.

Электростатика играет определённую роль в знакомстве учеников с разделом «Электричество» — более эффектных опытов, пожалуй, не знает ни один из разделов физики — тут тебе и волосы, вставшие дыбом, и погоня воздушного шарика за расческой, и таинственное свечение люминесцентных ламп безо всякого подключения проводов! А ведь этот эффект свечения газонаполненных приборов спасает жизни электромонтёрам, имеющих дело с высоким напряжением в современных линиях электропередач и распределительных сетях.

И самое главное, учёные пришли к выводу, что статическому электричеству, точнее его разрядам в виде молний, мы, вероятно, обязаны появлению жизни на Земле. В ходе экспериментов в середине прошлого века, с пропусканием электрических разрядов через смесь газов, близкую по составу к первичному составу атмосферы Земли, была получена одна из аминокислот, которая является «кирпичиком» нашей жизни.

Источники бесперебойного питания (ИБП) используются для защиты оборудования от провалов напряжения, пропадания электропитания и импульсов высокого напряжения в промышленной электросети, которые могут возникать во время непрямых ударов молний

Для укрощения электростатики очень важно знать разность потенциалов или электрическое напряжение, для измерения которого придуманы приборы, называемые вольтметрами. Ввел понятие электрического напряжения итальянский учёный 19-го века Алессандро Вольта, по имени которого и названа эта единица. В своё время для измерения электростатического напряжения использовались гальванометры, названные по имени соотечественника Вольта Луиджи Гальвани. К сожалению, эти приборы электродинамического типа вносили искажения в измерения.

Изучение статического электричества

К систематическому изучению природы электростатики учёные приступили со времён работ французского учёного 18-го века Шарля Огюстена де Кулона. В частности, он ввёл понятие электрического заряда и открыл закон взаимодействия зарядов. По его имени названа единица измерения количества электричества — кулон (Кл). Правда, ради исторической справедливости, надо заметить, что годами ранее этим занимался английский учёный лорд Генри Кавендиш; к сожалению, он писал в стол и его работы были опубликованы наследниками лишь спустя 100 лет.

Работы предшественников, посвященные законам электрических взаимодействий, дали возможность физикам Джорджу Грину, Карлу Фридриху Гауссу и Симеону Дени Пуассону создать изящную в математическом отношении теорию, которой мы пользуемся до сих пор. Главным принципом в электростатике является постулат об электроне — элементарной частице, входящей в состав любого атома и легко отделяющейся от него под воздействием внешних сил. Помимо этого, действуют постулаты об отталкивании одноимённых зарядов и притягивании разноимённых.

Измерение электричества

Цифровой мультиметр, позволяющий измерять ток, напряжение, сопротивление и проверять транзисторы.

Одним из первых измерительных приборов явился простейший электроскоп, изобретённый английским священником и физиком Абрахамом Беннетом — два листочка золотой электропроводной фольги, помещённые в стеклянную ёмкость. С тех пор измерительные приборы значительно эволюционировали — и теперь они могут измерять разницу в единицы нанокулон. С помощью особо точных физических инструментов, российский учёный Абрам Иоффе и американский физик Роберт Эндрюс Милликен сумели измерить электрический заряд электрона

Ныне, с развитием цифровых технологий, появились сверхчувствительные и высокоточные приборы с уникальными характеристиками, которые, благодаря высокому входному сопротивлению, почти не вносят искажений в измерения. Помимо измерения напряжения такие приборы позволяют измерять и другие важные характеристики электрический цепей, таких, как омическое сопротивление и протекающий ток в широком диапазоне измерений. Самые продвинутые приборы, называемые из-за их многофункциональности мультиметрами, или, на профессиональном жаргоне, тестерами, позволяют измерять также и частоту переменного тока, емкость конденсаторов и осуществлять проверку транзисторов и даже измерять температуру.

Как правило, современные приборы имеют встроенную защиту, не позволяющую вывести прибор из строя при неправильном применении. Они компактны, просты в обращении и абсолютно безопасны в работе — каждый из них проходит через ряд испытаний на точность, проверяется в тяжёлых режимах работы и заслужено получает сертификат безопасности.

Литература

Автор статьи: Сергей Акишкин

Вы затрудняетесь в переводе единицы измерения с одного языка на другой? Коллеги готовы вам помочь. Опубликуйте вопрос в TCTerms и в течение нескольких минут вы получите ответ.

Расчеты для перевода единиц в конвертере «Конвертер электрического заряда» выполняются с помощью функций unitconversion.org.

Ученые предложили способ увеличения заряда суперконденсаторов

Суперконденсаторы — это устройства, накапливающие энергию в  двойном электрическом слое на поверхности электрода (так, например, работают электроды платины, золота, углерода). Суперконденсатор, или ионистор, — это некий гибрид конденсатора и аккумулятора, и по сравнению с ними у него есть ряд преимуществ.  Он отличается, во-первых, высокой скоростью накопления электроэнергии и, во-вторых, большей электрической емкостью. По величине удельной емкости на единицу массы суперконденсаторы значительно превосходят обычные при гораздо меньших электрических напряжениях. 

Емкость — главная характеристика, которая показывает, как много двойной электрический слой может накопить электрической энергии.

Эффективное расстояние между обкладками суперконденсатора, которыми служат металлический электрод и слой ионов, в двойном электрическом слое составляет всего несколько нанометров.

Поэтому даже при малых приложенных напряжениях суперконденсатор может накопить огромную электрическую энергию.

Авторы статьи провели анализ и определили, как свойства катиона (положительно заряженного иона) ионной жидкости влияют на величину электрической емкости суперконденсатора. 

Существующие теоретические модели описывают ионы в суперконденсаторах как бесструктурные заряженные частицы, не конкретизируя, чем один ион отличается от другого. Но для ионных жидкостей важны не только электрический заряд и размер каждого иона, но и такие характеристики, как дипольный момент катиона и электронная поляризуемость. 


Увеличение поляризуемости катиона ионной жидкости приводит к росту дифференциальной электрической емкости суперконденсатора. Источник: пресс-служба НИУ ВШЭ

Дипольный момент — произведение величины зарядов диполя на расстояние между ними (длина диполя).

Электронная поляризуемость — величина, определяющая способность частицы приобретать наведенный дипольный момент во внешнем электрическом поле.

Ученые проанализировали, как ведет себя дифференциальная емкость в зависимости от напряжения при увеличении постоянного дипольного момента и статической поляризуемости катионов для ионных жидкостей и их разбавленных растворов.  

В обоих случаях увеличение поляризуемости или постоянного дипольного момента катионов приводит к значительному увеличению дифференциальной емкости при отрицательных напряжениях. Такое поведение дифференциальной емкости авторы объяснили дополнительным притяжением катиона, обладающего постоянным или наведенным дипольным моментом, к электроду в неоднородном электрическом поле.

«Мы показали очень важную вещь, — объясняет профессор МИЭМ НИУ ВШЭ Юрий Будков. — Емкость — а это главная характеристика, которая показывает, как много двойной электрический слой может накопить энергии, — чувствительна к изменению дипольного момента и поляризуемости органического катиона. Это дает возможность экспериментатору — инженеру-электрохимику, если он хочет достичь больших емкостей, заранее выбрать такую ионную жидкость, катион которой обладает большим дипольным моментом или поляризуемостью».


Как использовать внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack

Внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack предназначен для быстрой и безопасной беспроводной зарядки моделей iPhone с MagSafe, что позволяет дольше использовать ваше устройство.

Зарядка внешнего аккумулятора MagSafe Battery Pack

Перед первым использованием внешнего аккумулятора MagSafe Battery Pack полностью зарядите его через кабель Lightning-USB с помощью адаптера питания мощностью 20 Вт или выше.

  1. Подключите один конец кабеля Lightning-USB к разъему Lightning на внешнем аккумуляторе MagSafe Battery Pack.
  2. Подключите другой конец кабеля к адаптеру питания USB мощностью 20 Вт или выше, а затем включите адаптер в электрическую розетку. Индикатор состояния внешнего аккумулятора MagSafe Battery Pack будет гореть около 8 секунд. 

Во время зарядки внешнего аккумулятора MagSafe Battery Pack индикатор состояния может мигать. Если он мигает зеленым, аккумулятор полностью заряжен. Если он мигает желтым, аккумулятору требуется больше времени для зарядки. 

При использовании адаптера мощностью ниже 20 Вт зарядка будет идти медленней.

Присоединение и отсоединение внешнего аккумулятора MagSafe Battery Pack

Внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack присоединяется с помощью магнита к задней части вашего iPhone. Чтобы отсоединить внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack, аккуратно отделите его от задней части устройства.  

При зарядке в пути внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack может заряжать ваш iPhone с мощностью до 5 Вт. При подключении к источнику питания мощностью 20 Вт или выше он может выполнять зарядку с мощностью до 15 Вт. 

Проверка уровня заряда

Убедитесь, что на вашем iPhone, совместимом с MagSafe, установлена iOS 14.7 или более поздней версии. Если присоединить внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack к iPhone, он автоматически начинает заряжать iPhone, а состояние зарядки отображается на экране блокировки.

Чтобы видеть состояние зарядки в представлении «Сегодня» или на экране «Домой», добавьте виджет «Элементы питания». 

  1. Перейдите в представление «Сегодня» или на страницу экрана «Домой», куда нужно добавить виджет, а затем нажмите и удерживайте фон, пока приложения не начнут покачиваться.
  2. Нажмите кнопку «Добавить виджет» в верхней части экрана, чтобы открыть галерею виджетов.
  3. Выполните прокрутку или поиск, чтобы найти пункт «Элементы питания», нажмите его, а затем смахивайте влево для выбора размера. Виджеты разных размеров отличаются информационным наполнением.
  4. Когда отобразится нужный вам размер, нажмите «Добавить виджет», а затем — «Готово».

Представление «Сегодня»

 

Экран «Домой»

 

При использовании внешнего аккумулятора MagSafe Battery Pack для зарядки iPhone вы можете получить уведомление о том, что iPhone зарядится только на 90 %. Чтобы выполнить зарядку более чем на 90 %, откройте Пункт управления, нажмите и удерживайте значок «Энергосбережение»*, а затем нажмите «Продолжить». 

* Если вы не видите значок «Энергосбережение» , узнайте, как добавить его в Пункт управления.  

Зарядка внешнего аккумулятора MagSafe Battery Pack и iPhone

iPhone и внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack можно заряжать одновременно. Подключите внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack к адаптеру питания, а затем подсоедините внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack к iPhone. При использовании адаптера питания мощностью 20 Вт или выше внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack может заряжать iPhone с мощностью до 15 Вт.

Также можно заряжать оба устройства, если присоединить внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack к iPhone, а затем подключить iPhone к источнику питания. Этот способ зарядки пригодится, если нужно подключить iPhone к другому устройству во время зарядки, например при использовании проводного CarPlay или передаче фотографий на компьютер Mac.

Если заряжать iPhone и внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack одновременно, телефон может зарядиться до 80 % или выше, прежде чем начнется зарядка внешнего аккумулятора MagSafe Battery Pack.

Величина дополнительного заряда, которую может обеспечить аккумулятор MagSafe Battery Pack

Аккумулятор MagSafe Battery Pack обеспечивает дополнительную зарядку iPhone в зависимости от модели iPhone, его настроек, условий использования и условий окружающей среды. Найдите свою модель iPhone ниже, чтобы узнать, какой дополнительный заряд может обеспечить аккумулятор MagSafe Battery Pack после подключения к iPhone в пути. 

  • Дополнительный заряд до 70 % с iPhone 12 mini или iPhone 13 mini и аккумулятором MagSafe Battery Pack
  • Дополнительный заряд до 60 % с iPhone 12 или iPhone 13 и аккумулятором MagSafe Battery Pack
  • Дополнительный заряд до 60 % с iPhone 12 Pro или iPhone 13 Pro и аккумулятором MagSafe Battery Pack
  • Дополнительный заряд до 40 % с iPhone 12 Pro Max или iPhone 13 Pro Max и аккумулятором MagSafe Battery Pack

Дополнительная информация

  • Внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack присоединяется непосредственно к iPhone или через чехол с MagSafe. При использовании любого другого чехла, в котором находятся предметы типа кредитных карт, выньте их перед зарядкой с помощью внешнего аккумулятора MagSafe Battery Pack.
  • Во время зарядки iPhone может немного нагреваться. Чтобы продлить срок работы аккумулятора, при слишком сильном его нагреве программное обеспечение может ограничить зарядку свыше 80 %. Зарядка iPhone продолжится, когда его температура уменьшится. Попробуйте перенести iPhone вместе с зарядным устройством в более прохладное место.
  • У внешнего аккумулятора MagSafe Battery Pack есть функция управления зарядом, которая помогает поддерживать его работоспособность в случаях, когда внешний аккумулятор MagSafe Battery Pack подключен к источнику питания в течение продолжительного времени.
  • Если у вас включена функция оптимизированной зарядки, на экране блокировки вы увидите уведомление, когда iPhone будет полностью заряжен. Если нужно полностью зарядить iPhone быстрее, нажмите и удерживайте уведомление, а затем нажмите «Зарядить сейчас».
  • На кожаных чехлах iPhone во время зарядки с помощью внешнего аккумулятора MagSafe Battery Pack могут появляться отпечатки из-за сжатия кожи. Это нормально, но если вас это беспокоит, предлагаем использовать чехол из другого материала.  
  • Узнайте больше о магнитах в продуктах MagSafe.

Дата публикации: 

Величина заряда и подвижность молекул асфальтенов


из “Физико-химическая механика нефтяного пласта”

Из литературных данных известно, что под влиянием электрического поля молекулы асфальтенов в растворах перемещаются к отрицательному электроду, т. е. они имеют положительный заряд. Поэтому было интересно определить величину заряда и степень подвижности молекул асфальтенов в электрическом поле. [c.20]
При рещении этого вопроса были сделаны допущения 1) поле считать однородным 2) действующее поле равно среднему макроскопическому 3) все частицы одинаковы и несут равный по величине заряд 4) концентрация частиц мала, т. е. дипольные взаимодействия между частицами несущественны, поэтому можно считать, что поле, действующее на данную частицу со стороны остальных частиц, также однородно 5) при контакте с электродом заряды частиц не нейтрализуются 6) величина внешнего поля выбрана с учетом применимости закона Ома. [c.20]
Однако для определения Л (дс ) необходимо дополнительное условие, связывающее n(xt) и Ы(х1). Такое условие можно получить, рассмотрев изменение концентрации частиц с изменением их потока через некоторый элементарный объем. [c.21]
Используя решения уравнений (12) и (9), можно было бы определить зависимость М х() от п х1). Однако в аналитическом виде уравнение (12) неразрешимо, поэтому было найдено другое определение временной зависимости концентрации. [c.21]
В момент времени t в слое толщиной окажутся только те частицы, которые успевают за время t дойти от своего начального положения до слоя Ах, т. е. [c.22]
Кроме того, как нетрудно убедиться, уравнение (18) удовлетворяет допущению 3 и 5. [c.22]
В уравнения (17) и (18) входят величины заряда и подвижности частиц, поэтому, зная изменение концентрации частиц под действием электрического поля и время его действия, можно найти искомые величины. [c.22]
Изменение концентрации определяют фотометрическим методом. Для этого создана специальная установка, блок-схема которой изображена на рис. 6. [c.22]
Установка состоит из универсального монохроматора УМ-2, кюветы с исследуемым веществом К х), представляющей плоский конденсатор фотоэлектронного усилителя ФЭУ-19м, усилителя У, собранного по схеме потенциометра для одновременной регистрации светового потока и измерения времени ЭПП-09, блоков питания ВС-22, УИП-1 и выпрямителя В. [c.23]
Исследуемое вещество — раствор асфальтенов в бензоле с концентрацией порядка (4-ь5)-10 г/см — помещали в кювету, которую устанавливали в специальный кюветодержатель, перемещающийся с помощью микрометрического винта. К электродам кюветы подавали напряжение, создавшее напряженность электрического поля о = 3800 В/см. Продолжительность действия электрического поля 4—5 ч. [c.23]
Исследования проводили с асфальтенами, выделенными из нефтей Новохазинской и Арланской площадей Арланского месторождения. [c.23]
М — молекулярная масса асфальтенов, определенная криоскопи-ческим методом в нафталине [161] ц — подвижность молекул асфальтенов, определяемая по формуле (17) Со, С — соответствующие концентрации (%), определенные по графику и градуировочной таблице. [c.23]
Полученные данные сведены в табл. 9. [c.23]
Молекулы несут значительный электрический заряд (156-10 77-10- 9Кл). [c.24]
На основании полученных данных следует предположить, что наличие заряда существенно влияет на процессы адсорбции асфальтенов. [c.24]
Таким образом, поверхностная активность нефти зависит от поверхностной активности асфальтенов и не зависит от их коли-чества. Асфальтены, полученные стандартным методом [161] и поэтому имеющие в своем составе другие соединения, обладают значительным электрическим зарядом. Необходимо изучить те составные части асфальтенов, которые могут проявлять поверхностную активность. [c.24]

Вернуться к основной статье

Что такое количество заряда? – Определение из WhatIs.com

К

Величина заряда — это выражение степени, в которой объект электрически заряжен. Это также выражение относительного количества носителей заряда в данной области или объеме.

Сила, с которой два электрически заряженных тела притягиваются или отталкиваются, зависит от произведения количества зарядов обоих тел, а также от расстояния между центрами зарядов тел. Если полярности одинаковы, сила отталкивающая; если полярности противоположны, сила притягивает. Для любых двух заряженных тел сила уменьшается пропорционально квадрату расстояния между их центрами заряда, если предположить, что заряды на объектах не меняются.

Наиболее распространенной единицей количества заряда является кулон (обозначается C). Это единица заряда в Международной системе единиц (СИ) и представляет примерно 6,24 x 10 18 единиц электрических зарядов.Статкулон (statC) — это единица измерения количества заряда в сгс (сантиметр/грамм/секунда), которая представляет собой приблизительно 2,082 x 10 9 единиц электрических зарядов. Единица электрического заряда — это количество заряда, содержащегося в одном электроне или протоне. По соглашению электронам приписывается отрицательный заряд, а протонам — положительный.

Приведенные ниже таблицы упрощают преобразование между кулонами, статкулонами и единицами электрического заряда.

Единица измерения (и символ) Чтобы преобразовать в кулоны,
умножить на:
И наоборот, умножить на:
статкулон (statC) 3. 3356 x 10 -10 2,9980 x 10 9
плата за единицу 1,60 х 10 -19 6,24 x 10 18
Единица измерения (и символ) Чтобы преобразовать в статкулоны,
умножить на:
И наоборот, умножить на:
кулон (К) 2.9980 x 10 9 3,3356 x 10 -10
плата за единицу 4,803 x 10 -10 2,082 x 10 9

См. также кулон, статкулон, метрическая система малых единиц и Международная система единиц (СИ).

Последнее обновление было в сентябре 2005 г.

1.1 Электрический заряд – введение в электричество, магнетизм и электрические цепи

ЦЕЛИ ОБУЧЕНИЯ

К концу этого раздела вы сможете:

  • Описать концепцию электрического заряда
  • Качественно объясните силу, создаваемую электрическим зарядом

Вы наверняка знакомы с электронными устройствами, которые активируются нажатием переключателя, от компьютеров до мобильных телефонов и телевизоров. И вы наверняка видели электричество во вспышке молнии во время сильной грозы. Но вы также, скорее всего, испытывали электрические эффекты другими способами, возможно, не осознавая, что была задействована электрическая сила. Давайте взглянем на некоторые из этих действий и посмотрим, что мы можем узнать из них об электрических зарядах и силах.

Открытия

Вероятно, вы сталкивались с явлением  статического электричества : когда вы впервые достаете одежду из сушилки, многие (не все) вещи склонны слипаться; для некоторых тканей их может быть очень трудно разделить.Другой пример возникает, если вы быстро снимаете шерстяной свитер — вы можете почувствовать (и услышать), как статическое электричество притягивает вашу одежду и, возможно, даже ваши волосы. Если вы расчешите волосы в сухой день, а затем поднесете расческу к тонкой струе воды, выходящей из крана, вы обнаружите, что струя воды изгибается (притягивается) к расческе (рис. 1.1.1).

(рис. 1.1.1)  

Рисунок 1.1.1.  Электрически заряженный гребень притягивает струю воды издалека.Обратите внимание, что вода не касается гребенки. (кредит: Джейн Уитни)

Предположим, вы поднесли расческу к небольшим полоскам бумаги; полоски бумаги притягиваются к гребенке и даже цепляются за нее (рис. 1.1.2). На кухне быстро стяните рулон пищевой пленки; он имеет тенденцию прилипать к большинству любых неметаллических материалов (таких как пластик, стекло или продукты питания). Если потереть воздушный шар о стену в течение нескольких секунд, он прилипнет к стене. Вероятно, наиболее раздражающим эффектом статического электричества является удар током дверной ручки (или друга) после того, как вы шаркаете ногами по некоторым видам коврового покрытия.

(рис. 1.1.2)  

Рисунок 1.1.2.  После расчесывания волос эта расческа притягивает небольшие полоски бумаги на расстоянии без физического контакта. Исследование этого поведения помогло привести к концепции электрической силы.

Многие из этих явлений известны на протяжении столетий. Древнегреческий философ Фалес Милетский (624–546 гг. до н. э.) записал, что, когда янтаря (твердая, полупрозрачная, окаменевшая смола вымерших деревьев) энергично натирали куском меха, создавалась сила, которая вызывала мех и янтаря притягиваться друг к другу (рис. 1.1.3). Кроме того, он обнаружил, что натертый янтарь не только притягивает мех, а мех притягивает янтарь, но они оба могут воздействовать на другие (неметаллические) объекты, даже если они не соприкасаются с этими объектами (рис. 1.1.4).

(рис. 1.1.3)  

Рисунок 1.1.3.  Янтарь Борнео добывается в штате Сабах, Малайзия, из сланцево-песчано-аргиллитовых жил. Когда кусок янтаря трется о кусок меха, янтарь получает больше электронов, придавая ему суммарный отрицательный заряд. При этом мех, потеряв электроны, становится положительно заряженным.(кредит: «Себакоамбер»/Wikimedia Commons)

(рис. 1.1.4)  

Рисунок 1. 1.4.  Когда материалы трутся друг о друга, заряды могут быть разделены, особенно если один материал имеет большее сродство к электронам, чем другой. а) Янтарь и ткань изначально нейтральны, имеют одинаковые положительные и отрицательные заряды. Задействована лишь малая часть зарядов, и здесь показаны только некоторые из них. (b) При трении янтарь переносит некоторый отрицательный заряд, оставляя ткань с чистым положительным зарядом.(c) При разделении янтарь и ткань теперь имеют суммарные заряды, но абсолютное значение суммарных положительных и отрицательных зарядов будет равным.

Английский физик Уильям Гилберт  (1544–1603) также изучал эту силу притяжения, используя различные вещества. Он работал с янтарем, а кроме того, экспериментировал с горным хрусталем и различными драгоценными и полудрагоценными камнями. Он также экспериментировал с несколькими металлами. Он обнаружил, что металлы никогда не проявляли такой силы, в отличие от минералов.Более того, хотя наэлектризованный янтарный жезл притянет кусок меха, он оттолкнет другой наэлектризованный янтарный жезл; точно так же два наэлектризованных куска меха будут отталкивать друг друга.

Это предполагало, что существует два типа электрического свойства; это свойство со временем стало называться электрическим зарядом . Разница между двумя типами электрического заряда заключается в направлениях электрических сил, которые вызывает каждый тип заряда: эти силы являются отталкивающими, когда один и тот же тип заряда существует на двух взаимодействующих объектах, и притягивающими, когда заряды противоположного типа.Единицей электрического заряда в СИ является кулонов (Кл) в честь французского физика Шарля Огюстина де кулонов  (1736–1806).

Наиболее своеобразный аспект этой новой силы заключается в том, что она не требует физического контакта между двумя объектами, чтобы вызвать ускорение. Это пример так называемой «дальнодействующей» силы. (Или, как позднее выразился Альберт Эйнштейн, «действие на расстоянии».) За исключением гравитации, все другие силы, которые мы обсуждали до сих пор, действуют только тогда, когда два взаимодействующих объекта действительно соприкасаются.

Американский физик и государственный деятель Бенджамин Франклин  обнаружил, что может концентрировать заряд в « лейденской банке », которая по существу представляла собой стеклянную банку с двумя листами металлической фольги, один внутри и один снаружи, со стеклом между ними ( Рисунок 1.1.5). Это создавало большую электрическую силу между двумя листами фольги.

(рис. 1.1.5)  

Рисунок 1.1.5.  Лейденская банка (ранняя версия того, что сейчас называется конденсатором) позволяла экспериментаторам накапливать большое количество электрического заряда.Бенджамин Франклин использовал такую ​​банку, чтобы продемонстрировать, что молния ведет себя точно так же, как электричество, которое он получал от оборудования в своей лаборатории.

Франклин указал, что наблюдаемое поведение можно объяснить, если предположить, что один из двух типов заряда остается неподвижным, в то время как другой тип заряда перетекает с одного куска фольги на другой. Далее он предложил называть избыток того, что он назвал «электрическим флюидом», «положительным электричеством», а его недостаток — «отрицательным электричеством».Его предложение с небольшими изменениями — это модель, которую мы используем сегодня. (С экспериментами, которые он смог провести, это была чистая догадка; у него не было возможности определить знак движущегося заряда. К сожалению, он ошибся; теперь мы знаем, что движущиеся заряды — это те заряды, которые Франклин назвал отрицательные, а положительные заряды остаются в значительной степени неподвижными К счастью, как мы увидим, не имеет практического или теоретического значения, какой выбор мы делаем, пока мы остаемся последовательными в своем выборе.)

Давайте перечислим конкретные наблюдения, которые мы имеем об этой электрической силе :

  • Сила действует без физического контакта между двумя объектами.
  • Сила может быть как притягивающей, так и отталкивающей: если два взаимодействующих объекта имеют одинаковый знак заряда, сила отталкивающая; если заряды противоположного знака, сила притяжения. Эти взаимодействия называются электростатическим отталкиванием и электростатическим притяжением соответственно.
  • Не на все объекты действует эта сила.
  • Величина силы уменьшается (быстро) с увеличением расстояния между объектами.

Точнее, экспериментально мы находим, что величина силы уменьшается по мере увеличения квадрата расстояния между двумя взаимодействующими объектами. Так, например, когда расстояние между двумя взаимодействующими объектами удваивается, сила между ними уменьшается в четыре раза по сравнению с исходной системой.Мы также можем заметить, что окружение заряженных объектов влияет на величину силы. Однако мы рассмотрим этот вопрос в следующей главе.

Свойства электрического заряда

В дополнение к существованию двух типов заряда было обнаружено несколько других свойств заряда.

  • Заряд квантуется.  Это означает, что электрический заряд поступает дискретно, и существует наименьшее возможное количество заряда, которое может иметь объект. В системе СИ это наименьшее количество . Никакая свободная частица не может иметь меньше заряда, чем это, и, следовательно, заряд любого объекта — заряд всех объектов — должен быть целым числом, кратным этой сумме. Все макроскопические заряженные объекты имеют заряд, потому что электроны либо присоединяются к ним, либо отнимаются от них, что приводит к суммарному заряду.
  • Величина заряда не зависит от типа.  Иными словами, наименьший возможный положительный заряд (до четырех значащих цифр) равен , а наименьший возможный отрицательный заряд равен ; эти значения точно равны.Просто так проявились законы физики в нашей Вселенной.
  • Заряд сохраняется.  Заряд нельзя ни создать, ни уничтожить; его можно только переносить с места на место, с одного предмета на другой. Часто мы говорим об «отмене» двух сборов; это словесная стенограмма. Это означает, что если два объекта с одинаковыми и противоположными зарядами физически близки друг к другу, то (противонаправленные) силы, которые они прикладывают к какому-либо другому заряженному объекту, компенсируются, так что результирующая сила равна нулю. Однако важно, чтобы вы понимали, что заряды на объектах ни в коем случае не исчезают. Чистый заряд Вселенной постоянен.
  • Заряд сохраняется в закрытых системах.  В принципе, если отрицательный заряд исчезнет с вашего лабораторного стола и снова появится на Луне, закон сохранения заряда сохранится. Однако этого никогда не происходит. Если общий заряд вашей локальной системы на лабораторном столе меняется, будет измеримый поток заряда в систему или из нее.Опять же, заряды могут перемещаться и действительно перемещаются, а их эффекты могут и отменяются, но чистый заряд в вашем локальном окружении (если он закрыт) сохраняется. Два последних пункта называются законом сохранения заряда .

Источник зарядов: структура атома

Как только стало ясно, что вся материя состоит из частиц, которые стали называть атомами, также быстро стало ясно, что в состав атома входят как положительно заряженные, так и отрицательно заряженные частицы. Следующий вопрос заключался в том, каковы физические свойства этих электрически заряженных частиц?

Отрицательно заряженная частица была открыта первой. В 1897 году английский физик Дж. Дж. Томсон изучал то, что тогда было известно как катодные лучи . За несколько лет до этого английский физик Уильям Крукс показал, что эти «лучи» заряжены отрицательно, но его эксперименты не могли сказать ничего большего. (Тот факт, что они несли отрицательный электрический заряд, убедительно доказывал, что это вовсе не лучи, а частицы.) Томсон подготовил чистый пучок этих частиц и отправил их через скрещенные электрические и магнитные поля, регулируя различные значения напряженности поля до тех пор, пока результирующее отклонение луча не стало равным нулю. С помощью этого эксперимента он смог определить отношение заряда к массе частицы. Это соотношение показало, что масса частицы была намного меньше, чем у любой другой ранее известной частицы — фактически в 1837 раз меньше. В конце концов эту частицу стали называть электроном .

Поскольку атом в целом электрически нейтрален, следующий вопрос заключался в том, чтобы определить, как положительные и отрицательные заряды распределяются внутри атома. Сам Томсон воображал, что его электроны заключены в нечто вроде положительно заряженной пасты, размазанной по всему объему атома. Однако в 1908 году новозеландский физик Эрнест Резерфорд  показал, что положительные заряды атома существуют внутри крошечного ядра, называемого ядром , которое занимает лишь очень малую часть общего объема атома, но держится над массой.Кроме того, он показал, что отрицательно заряженные электроны постоянно вращаются вокруг этого ядра, образуя своего рода электрически заряженное облако, окружающее ядро ​​(рис. 1.1.6). Резерфорд пришел к выводу, что ядро ​​состоит из маленьких массивных частиц, которые он назвал протонами .

(рис. 1.1.6)  

Рисунок 1. 1.6.  Эта упрощенная модель атома водорода показывает положительно заряженное ядро ​​(состоящее, в случае водорода, из одного протона), окруженное электронным «облаком».Заряд электронного облака равен (и противоположен по знаку) заряду ядра, но электрон не имеет определенного положения в пространстве; следовательно, его представление здесь в виде облака. Нормальные макроскопические количества материи содержат огромное количество атомов и молекул и, следовательно, еще большее количество отдельных отрицательных и положительных зарядов.

Поскольку было известно, что разные атомы имеют разную массу и что обычно атомы электрически нейтральны, было естественно предположить, что разные атомы имеют разное число протонов в ядре с одинаковым числом отрицательно заряженных электронов, вращающихся вокруг положительно заряженных электронов. ядра, что делает атомы в целом электрически нейтральными.Однако вскоре было обнаружено, что хотя самый легкий атом, водород, действительно имеет один протон в качестве ядра, следующий по тяжести атом — гелий — имеет в два раза больше протонов (два), но в 90 224 четыре раза больше массы водорода в 90 225 раз. .

Эта загадка была разрешена в 1932 году английским физиком Джеймсом Чедвиком с открытием нейтрона . Нейтрон, по сути, является электрически нейтральным близнецом протона, без электрического заряда, но (почти) с такой же массой, что и протон.Таким образом, ядро ​​гелия имеет два нейтрона вместе с двумя протонами. (Более поздние эксперименты должны были показать, что, хотя нейтрон в целом электрически нейтрален, у него есть внутренний заряд структура . Кроме того, хотя массы нейтрона и протона почти равны , они не совсем равны: масса нейтрона лишь немногим больше массы протона, и этот небольшой избыток массы оказался очень важным.)

Таким образом, в 1932 году атом представлял собой маленькое массивное ядро, состоящее из комбинации протонов и нейтронов, окруженное скоплением электронов, совместное движение которых формировало своего рода отрицательно заряженное «облако» вокруг ядра (рис. 1.1.7). В электрически нейтральном атоме общий отрицательный заряд совокупности электронов равен общему положительному заряду ядра. Электроны с очень малой массой могут быть более или менее легко удалены или добавлены к атому, изменяя суммарный заряд атома (хотя и не меняя его типа). Атом, заряд которого был изменен таким образом, называется ионом . У положительных ионов были удалены электроны, тогда как у отрицательных ионов были добавлены лишние электроны. Мы также используем этот термин для описания молекул, которые не являются электрически нейтральными.

(рис. 1.1.7)  

Рисунок 1.1.7.  Ядро атома углерода состоит из шести протонов и шести нейтронов. Как и в водороде, окружающие шесть электронов не имеют определенного местоположения, и поэтому их можно рассматривать как своего рода облако, окружающее ядро.

Однако история атома на этом не заканчивается. Во второй половине двадцатого века в ядре атома было обнаружено гораздо больше субатомных частиц: среди прочих пионов, нейтрино и кварков.За исключением фотона, ни одна из этих частиц не имеет прямого отношения к изучению электромагнетизма, поэтому мы не будем обсуждать их далее в этом курсе.

Примечание по терминологии

Как отмечалось ранее, электрический заряд — это свойство, которым может обладать объект. Это похоже на то, как объект может иметь свойство, которое мы называем массой, свойство, которое мы называем плотностью, свойство, которое мы называем температурой, и так далее. Технически мы всегда должны говорить что-то вроде: «Предположим, у нас есть частица, несущая заряд .Однако вместо этого очень часто говорят: «Предположим, у нас есть… заряд». Точно так же мы часто говорим что-то вроде «Шесть зарядов расположены в вершинах правильного шестиугольника». Заряд — это не частица; скорее, это свойство частицы. Тем не менее, эта терминология чрезвычайно распространена (и часто используется в этой книге, как и везде). Итак, держите в уме, что мы на самом деле имеем в виду, когда говорим о «заряде».

Цитаты Кандела

Контент с лицензией CC, особое указание авторства

  • Скачать бесплатно на http://cnx.org/contents/[email protected] 1. Получено с : http://cnx.org/contents/[email protected] Лицензия : CC BY: Attribution

Произошла ошибка при настройке пользовательского файла cookie

Этот сайт использует файлы cookie для повышения производительности. Если ваш браузер не принимает файлы cookie, вы не можете просматривать этот сайт.


Настройка браузера на прием файлов cookie

Существует множество причин, по которым файл cookie не может быть установлен правильно.Ниже приведены наиболее распространенные причины:

  • В вашем браузере отключены файлы cookie. Вам необходимо сбросить настройки браузера, чтобы принять файлы cookie, или спросить вас, хотите ли вы принимать файлы cookie.
  • Ваш браузер спрашивает, хотите ли вы принимать файлы cookie, и вы отказались. Чтобы принять файлы cookie с этого сайта, нажмите кнопку «Назад» и примите файл cookie.
  • Ваш браузер не поддерживает файлы cookie. Попробуйте другой браузер, если вы подозреваете это.
  • Дата на вашем компьютере в прошлом.Если часы вашего компьютера показывают дату до 1 января 1970 г., браузер автоматически забудет файл cookie. Чтобы это исправить, установите правильное время и дату на своем компьютере.
  • Вы установили приложение, которое отслеживает или блокирует установку файлов cookie. Вы должны отключить приложение при входе в систему или проконсультироваться с системным администратором.

Почему этому сайту требуются файлы cookie?

Этот сайт использует файлы cookie для повышения производительности, запоминая, что вы вошли в систему, когда переходите со страницы на страницу.Предоставить доступ без файлов cookie потребует от сайта создания нового сеанса для каждой посещаемой вами страницы, что замедляет работу системы до неприемлемого уровня.


Что сохраняется в файле cookie?

Этот сайт не хранит ничего, кроме автоматически сгенерированного идентификатора сеанса в файле cookie; никакая другая информация не фиксируется.

Как правило, в файле cookie может храниться только та информация, которую вы предоставляете, или выбор, который вы делаете при посещении веб-сайта.Например, сайт не может определить ваше имя электронной почты, если вы не решите ввести его. Разрешение веб-сайту создавать файлы cookie не дает этому или любому другому сайту доступ к остальной части вашего компьютера, и только сайт, создавший файл cookie, может его прочитать.

Каков общий электрический заряд Вселенной?

Категория: Космос      Опубликовано: 11 января 2016 г.

Изображение общественного достояния, источник: Кристофер С. Бэрд.

Невозможно точно измерить общий электрический заряд Вселенной, поскольку Вселенная бесконечна.Однако законы физики, экстраполяции местных измерений и простые рассуждения, похоже, говорят нам, что общий электрический заряд Вселенной точно равен нулю. Другими словами, во Вселенной ровно столько положительного электрического заряда, сколько и отрицательного электрического заряда. Теоретической причиной для такого вывода является закон сохранения заряда. Из-за определенных симметрий в структуре Вселенной полный электрический заряд изолированной системы всегда сохраняется.Это означает, что общий заряд изолированной системы одинаков во все моменты времени. Закон сохранения заряда — фундаментальный, строгий, универсальный закон. В тысячах и миллионах различных экспериментов этот закон ни разу не был нарушен. Более того, этот закон является единственным логическим способом объяснения окружающего нас мира. Короче говоря, этот закон имеет смысл.

Закон сохранения заряда не означает, что электрический заряд нельзя создать или уничтожить.Это просто означает, что каждый раз, когда создается некоторый отрицательный электрический заряд, в то же время должно создаваться равное количество положительного электрического заряда, чтобы общий заряд системы не изменился. Например, в хорошо изученном явлении образования пар гамма-луч (высокоэнергетическая форма света) трансформируется в обычную частицу материи и частицу антиматерии, которая является аналогом обычной частицы материи. Поскольку частица антиматерии всегда имеет электрический заряд, противоположный своему аналогу из обычной материи, общий заряд двух частиц равен нулю.Следовательно, образование пар не изменяет общий электрический заряд системы и, таким образом, разрешено законом сохранения заряда. В качестве более конкретного примера можно привести гамма-лучи, которые могут трансформироваться в электрон и антиэлектрон (то есть в позитрон). Электрон имеет электрический заряд -1, а позитрон имеет электронный заряд +1. Общий заряд, добавляемый к системе при рождении электрона и позитрона, составляет: +1-1 = 0. Дело в том, что Закон Сохранения Заряда навязывает нам тот факт, что каждый раз, когда электрон создается из гамма-излучения , также должен быть создан позитрон.Таким образом, электрический заряд может создаваться и уничтожаться, в то время как общий заряд системы может оставаться постоянным. Рождение пар обычно наблюдается в лаборатории и при измерениях атмосферных ливней космических лучей.

Итак, какое отношение сохранение заряда имеет к общему заряду Вселенной? Согласно современной науке, Вселенная возникла из ничего, что ученые называют Большим взрывом. Поскольку Вселенная началась с нуля, она началась с нулевого электрического заряда.Следовательно, Закон сохранения заряда говорит нам, что Вселенная должна по-прежнему иметь полный электрический заряд, равный нулю.

Это имеет смысл с точки зрения наблюдения. Электромагнитная сила имеет такой же длинный диапазон, как и сила гравитации, и намного сильнее, чем гравитация. Причина того, что электромагнитная сила не играет большой роли в астрономических масштабах, заключается в том, что звезды и планеты имеют общий электрический заряд, равный нулю. Если бы и Земля, и Солнце имели большой положительный электрический заряд, то электромагнитное отталкивание между ними было бы намного сильнее, чем гравитационное притяжение между ними. В таком случае Земля не вращалась бы вокруг Солнца, а была бы выброшена за пределы Солнечной системы. Тот факт, что луны образуют стабильные орбиты вокруг планет, планеты формируют стабильные орбиты вокруг звезд, а звезды формируют стабильные орбиты вокруг галактических центров, является прямым наблюдательным доказательством того, что луны, планеты и звезды имеют общий электрический заряд, равный нулю. Поскольку луны, планеты и звезды составляют Вселенную, вполне логично заключить, что, таким образом, Вселенная имеет нулевой общий электрический заряд.

Темы: заряд, сохранение заряда, вселенная

18.1 Электрические заряды, сохранение заряда и перенос заряда

Перенос и разделение заряда

Большинство объектов, с которыми мы имеем дело, электрически нейтральны, что означает, что они имеют одинаковое количество положительных и отрицательных зарядов. Однако перенести отрицательный заряд с одного объекта на другой довольно легко. При переносе отрицательного заряда с одного объекта на другой остается избыток положительного заряда.Откуда мы знаем, что отрицательный заряд является мобильным зарядом? Положительный заряд несет протон, прочно застрявший в ядре атома, а атомы застряли в твердых материалах. Электроны, несущие отрицательный заряд, гораздо легче удалить из своих атомов или молекул, и поэтому их легче перенести.

Электрический заряд может передаваться несколькими способами. Одним из простейших способов передачи заряда является зарядка контактом, при котором поверхности двух предметов, изготовленных из разных материалов, находятся в тесном контакте.Если один из материалов удерживает электроны сильнее, чем другой, то при разделении материалов он уносит с собой некоторое количество электронов. Трение двух поверхностей друг о друга увеличивает передачу электронов, потому что это создает более тесный контакт между материалами. Он также служит для представления свежего материала с полным запасом электронов для другого материала. Таким образом, когда вы идете по ковру в сухой день, ваша обувь трется о ковер, и ваша обувь удаляет с ковра некоторое количество электронов.В результате на вашей обуви появляется избыток отрицательного заряда. Когда вы прикасаетесь к дверной ручке, часть вашего избытка электронов переносится на нейтральную дверную ручку, создавая небольшую искру.

Прикосновение рукой к дверной ручке демонстрирует второй способ передачи электрического заряда — зарядку путем проводимости. Этот перенос происходит потому, что одноименные заряды отталкиваются, и поэтому лишние электроны, которые вы подобрали с ковра, хотят быть как можно дальше друг от друга. Некоторые из них перемещаются к дверной ручке, где распределяются по внешней поверхности металла.Другой пример зарядки за счет проводимости показан в верхней строке рис. 18.10. Металлический шар со 100 избыточными электронами касается металлического шара с 50 избыточными электронами, поэтому 25 электронов из первого шара переходят во второй шар. Каждая сфера заканчивается 75 избыточными электронами.

То же рассуждение применимо к переносу положительного заряда. Однако, поскольку положительный заряд практически не может перемещаться в твердых телах, он передается за счет движения отрицательного заряда в противоположном направлении.Например, рассмотрим нижнюю строку рис. 18.10. Первая металлическая сфера имеет 100 избыточных протонов и касается металлической сферы с 50 избыточными протонами, поэтому вторая сфера передает 25 электронов первой сфере. Эти 25 дополнительных электронов электрически нейтрализуют 25 протонов, так что первая металлическая сфера остается с 75 избыточными протонами. Это показано в нижней строке рисунка 18.10. Вторая металлическая сфера потеряла 25 электронов, поэтому у нее есть еще 25 избыточных протонов, всего 75 избыточных протонов. Конечный результат будет таким же, если мы учтем, что первый шар передал первому шару суммарный положительный заряд, равный заряду 25 протонов.

Рис. 18.10. В верхнем ряду металлическая сфера с 100 избыточными электронами передает 25 электронов металлической сфере с избыточными 50 электронами. После переноса обе сферы имеют по 75 избыточных электронов. В нижнем ряду металлическая сфера с 100 избыточными протонами получает 25 электронов от шара с 50 избыточными протонами. После переноса обе сферы имеют по 75 избыточных протонов.

В этом обсуждении вы можете задаться вопросом, как избыточные электроны первоначально попали из вашей обуви в вашу руку, чтобы создать искру, когда вы коснулись дверной ручки.Ответ заключается в том, что , а не электронов на самом деле переместились с вашей обуви на ваши руки. Вместо этого, поскольку одинаковые заряды отталкиваются друг от друга, избыточные электроны на вашей обуви просто отталкивают часть электронов в ваших ногах. Таким образом, электроны, выбитые из ваших ног, переместились в вашу ногу и, в свою очередь, оттолкнули некоторые электроны в вашей ноге. Этот процесс продолжался во всем вашем теле, пока распределение избыточных электронов не покрыло конечности вашего тела. Таким образом, ваша голова, ваши руки, кончик вашего носа и так далее получили свои дозы избыточных электронов, которые были вытеснены из их нормального положения.Все это было результатом того, что избыток электронов на вашей обуви выталкивал электроны из ваших ног.

Этот тип разделения зарядов называется поляризацией. Как только лишние электроны покидают вашу обувь (путем стирания об пол или уноса во влажном воздухе), распределение электронов в вашем теле возвращается к норме. Каждая часть вашего тела снова электрически нейтральна (то есть с нулевым избыточным зарядом).

Явление поляризации видно на рисунке 18.1. Ребенок накопил лишний положительный заряд, скользя по горке. Этот избыточный заряд отталкивается и таким образом распределяется по конечностям тела ребенка, особенно по волосам. В результате волосы встают дыбом, потому что избыточный отрицательный заряд на каждой пряди отталкивает избыточный положительный заряд на соседних пряди.

Поляризация может использоваться для зарядки объектов. Рассмотрим две металлические сферы, показанные на рис. 18.11. Сферы электрически нейтральны, поэтому они несут одинаковое количество положительного и отрицательного заряда.На верхнем рисунке (рис. 18.11(а)) две сферы соприкасаются, и положительный и отрицательный заряды равномерно распределены по двум сферам. Затем мы подходим к стеклянному стержню, несущему избыточный положительный заряд, что можно сделать, потирая стеклянный стержень шелком, как показано на рис. 18.11(b). Поскольку противоположные заряды притягиваются друг к другу, отрицательный заряд притягивается к стеклянной палочке, оставляя избыточный положительный заряд на противоположной стороне правой сферы. Это пример зарядки за счет индукции, при которой заряд создается путем приближения к заряженному объекту второго объекта для создания неуравновешенного заряда во втором объекте.Если мы затем разделим две сферы, как показано на рис. 18.11(c), избыточный заряд останется на каждой сфере. Левая сфера теперь имеет избыточный отрицательный заряд, а правая сфера имеет избыточный положительный заряд. Наконец, на нижнем рисунке стержень убран, и противоположные заряды притягиваются друг к другу, поэтому они движутся как можно ближе друг к другу.

Рис. 18.11 (а) Две нейтральные проводящие сферы касаются друг друга, поэтому заряд равномерно распределен по обеим сферам. б) Приближается положительно заряженный стержень, который притягивает к себе отрицательные заряды, оставляя на правой сфере избыточный положительный заряд.(c) Сферы разделены. Каждая сфера теперь несет одинаковую величину избыточного заряда. (d) Когда положительно заряженный стержень удаляется, избыточный отрицательный заряд на левой сфере притягивается к избыточному положительному заряду на правой сфере.

Fun In Physics

Создайте искру на научной ярмарке

Генераторы Ван де Граафа — это устройства, которые используются не только для серьезных физических исследований, но и для демонстрации физики статического электричества на научных ярмарках и в классах. Поскольку они производят относительно небольшой электрический ток, их можно сделать безопасными для использования в таких условиях. Первый такой генератор был построен Робертом Ван де Граафом в 1931 году для использования в исследованиях ядерной физики. На рис. 18.12 показан упрощенный эскиз генератора Ван де Граафа.

В генераторах Ван де Граафа

используются гладкие и заостренные поверхности, а также проводники и изоляторы для создания больших статических зарядов. В варианте, показанном на рис. 18.12, электроны «распыляются» с кончиков нижней гребенки на движущуюся ленту, которая сделана из изолирующего материала, такого как резина.Этот метод зарядки ремня сродни зарядке вашей обуви электронами при ходьбе по ковру. Ремень поднимает заряды до верхнего гребня, откуда они снова передаются, подобно тому, как вы касаетесь дверной ручки и переносите на нее свой заряд. Поскольку подобно зарядам отталкиваются, лишние электроны все устремляются к внешней поверхности шара, который сделан из металла (проводника). Таким образом, сама гребенка никогда не накапливает слишком много заряда, потому что любой полученный ею заряд быстро истощается зарядом, движущимся к внешней поверхности шара.

Рис. 18.12 Генераторы Ван де Граафа переносят электроны на металлическую сферу, где электроны равномерно распределяются по внешней поверхности.

Генераторы Ван де Граафа используются для демонстрации многих интересных эффектов, вызываемых статическим электричеством. Прикасаясь к земному шару, человек получает избыточный заряд, поэтому его волосы встают дыбом, как показано на рис. 18.13. Вы также можете создавать мини-молнии, перемещая нейтральный проводник по направлению к земному шару. Другой фаворит — поставить алюминиевые формочки для кексов на незаряженный шар, а затем включить генератор.Будучи изготовлены из проводящего материала, банки накапливают избыточный заряд. Затем они отталкиваются друг от друга и улетают с земного шара один за другим. Быстрый поиск в Интернете покажет множество примеров того, что можно сделать с помощью генератора Ван де Граафа.

Рис. 18.13 Человек, касающийся генератора Ван де Граафа, имеет избыточный заряд, который распространяется по его волосам и отталкивает пряди волос от соседей. (кредит: Джон «ShakataGaNai» Дэвис)

Проверка на хватку

Почему электроны не остаются на резиновой ленте, когда достигают верхнего гребня?

  1. В верхней гребенке нет избыточных электронов, а избыточные электроны в резиновом поясе передаются гребенке контактным путем.
  2. В верхней гребенке нет избыточных электронов, а избыточные электроны в резиновой ленте переносятся на гребенку за счет проводимости.
  3. Верхний гребень имеет избыточные электроны, а избыточные электроны в резиновом поясе передаются гребенке за счет проводимости.
  4. Верхний гребень имеет избыточные электроны, а избыточные электроны в резиновой ленте передаются гребенке при контакте.

Виртуальная физика

Воздушные шары и статическое электричество

Эта симуляция позволяет вам наблюдать накопление отрицательного заряда на воздушном шаре, когда вы третесь им о свитер. Затем вы можете наблюдать, как взаимодействуют два заряженных воздушных шара и как они вызывают поляризацию в стене.

Проверка захвата

Нажмите кнопку сброса и начните с двух шаров. Зарядите первый шарик, потирая им свитер, а затем переместите его ко второму шарику. Почему второй шарик не двигается?

  1. Второй шарик имеет одинаковое количество положительных и отрицательных зарядов.
  2. Второй шар имеет больше положительных зарядов, чем отрицательных.
  3. Второй шарик имеет больше отрицательных зарядов, чем положительных.
  4. Второй шар заряжен положительно и имеет поляризацию.

Snap Lab

Поляризация водопроводной воды

Эта лаборатория продемонстрирует, как можно легко поляризовать молекулы воды.

Материалы

  • Пластмассовый предмет небольших размеров, например, гребенка или пластиковая мешалка
  • Источник водопроводной воды

Инструкции

Процедура

  1. Тщательно протрите пластиковый предмет сухой тканью.
  2. Откройте кран ровно настолько, чтобы из крана потекла гладкая струйка воды.
  3. Переместите край заряженного пластикового предмета в сторону нити проточной воды.

Что вы наблюдаете? Что происходит, когда пластиковый предмет касается водной нити? Можете ли вы объяснить свои наблюдения?

Проверка захвата

Почему вода изгибается вокруг заряженного объекта?

  1. Заряженный объект индуцирует равномерный положительный заряд на молекулах воды.
  2. Заряженный объект индуцирует равномерный отрицательный заряд на молекулах воды.
  3. Заряженный объект поляризует молекулы воды.
  4. Заряженный объект деполяризует молекулы воды.

Рабочий пример

Зарядка капель чернил

Электрически нейтральные капли чернил в струйном принтере проходят через электронный луч, создаваемый электронной пушкой, как показано на рисунке 18. 15. Некоторые электроны захватываются каплей чернил, так что она становится заряженной. После прохождения через электронный пучок суммарный заряд капли чернил равен qink капля = −1 × 10−10 Cqink капля = −1×10−10 C. Сколько электронов захвачено каплей чернил?

Рис. 18.15 Электроны из электронной пушки заряжают пролетающую каплю чернил.

СТРАТЕГИЯ

Один электрон несет заряд qe-=-1,602×10-19 Cqe-=-1,602×10-19 C. Разделив суммарный заряд капли чернил на заряд qe-qe-одного электрона, получим число электронов, захваченных каплей чернил.

Решение

Число n электронов, захваченных каплей чернил, составляет

18,4n=qink dropqe-=-1×10−10 C−1,602×10−19 C=6×108.n=qink dropqe−=−1×10−10 C−1,602×10−19 C=6×108 .

Обсуждение

Это почти миллиард электронов! Кажется, что это много, но это совсем немного по сравнению с количеством атомов в капле чернил, которых около 1016,1016. Таким образом, каждый лишний электрон приходится примерно на 1016/(6×108)≈1071016/(6×108)≈107 атомов.

Видео с вопросом

: Определение заряда, протекающего через точку в цепи

Стенограмма видео

На схеме показана цепь, состоящая из батареи и резистора.Ток в цепи 50 миллиампер. За 1,5 часа сколько зарядов пройдет мимо точки 𝑃 в цепи?

Итак, у нас есть схема, состоящая из батареи и резистора. Вот аккумулятор. Вот резистор. Нам дан ток в цепи. И нам дали количество времени, в течение которого мы наблюдаем за цепью. Нам нужно узнать количество заряда, протекающего мимо точки 𝑃 в цепи. Итак, первое, что мы можем сделать, это посмотреть на нашу диаграмму, которую нам дали, и заметить, что на самом деле это довольно простая схема.

Не имеет, например, переходов, в которых ток может разделяться. Это всего лишь одна единственная петля. Это означает, что ток в любой точке цепи такой же, как и ток в любой другой точке цепи. Другими словами, ток в точке 𝑃 такой же, как и в любом другом месте цепи. И это значительно упрощает нам задачу, потому что теперь мы просто пытаемся рассчитать количество заряда, протекающего через любую точку цепи, а не только через точку 𝑃.

Итак, нам дали две величины. У нас есть ток в цепи, который мы назовем 𝐼, и время, в течение которого протекает ток. Мы назовем это 𝑡. Нас просят узнать заряд, который мы назовем 𝑄. Поэтому нам нужно найти отношение, которое связывает воедино текущий 𝐼, время 𝑡 и текущий заряд 𝑄. Чтобы найти эту связь, мы можем вспомнить, что ток — это скорость потока заряда. Другими словами, ток — это количество заряда, протекающего в единицу времени. Мы можем написать это в символах, как 𝐼 равно 𝑄 над 𝑡 или ​​ток равен протекающему заряду, деленному на время, необходимое для протекания этого заряда.

Итак, это отношения, которые мы ищем. Но давайте быстро обсудим единицы измерения каждой из этих величин. Стандартной единицей силы тока является ампер. Для заряда это кулон. И по времени это второе. Это означает, что если у нас есть ток в амперах и время в секундах, то мы узнаем наш заряд в кулонах. Мы всегда должны пытаться дать окончательный ответ в стандартных единицах, если только в вопросе не указано иное. В данном случае нам просто сказали найти заряд.Нам ничего не сказали о подразделениях.

Итак, нам нужно найти заряд в условных единицах. То есть нам нужно дать наш окончательный ответ в кулонах. Но для этого нам нужен ток в амперах и время в секундах. В настоящее время, ха-ха, в настоящее время у нас этого нет. У нас ток в миллиамперах. И у нас есть время в часах. Итак, нам нужно немного конвертировать. Начнем с текущего. Ну, один миллиампер определяется как одна тысячная часть ампера.Милли что-нибудь – это тысячная часть этой вещи. И поэтому 50 миллиампер – это 50 тысячных ампера.

Мы также можем написать это так. И это упрощает до 0,05 ампер. Итак, возвращаясь к нашему току в левой части экрана, мы можем заменить 50 миллиампер на 0,05 ампер. На этом этапе мы можем перейти к нашему времени. Мы можем перевести часы в секунды. Мы знаем, что в каждом часе 60 минут, а в каждой минуте 60 секунд. Используя эту информацию, мы можем определить, сколько секунд в одном часе.Ну, в одном часе 60 минут, а в каждой минуте 60 секунд. Таким образом, в одном часе 60 раз по 60 секунд. Другими словами, в одном часе 3600 секунд.

Однако время, которое мы наблюдаем за схемой, составляет не один час. Это 1,5 часа. Таким образом, количество секунд в 1,5 часах равно 1,5 умножить на 3600. В итоге получается 5400 секунд. Итак, вернувшись к левой части экрана еще раз, мы можем заменить время на 5400 секунд. На данный момент у нас есть и ток, и время в их стандартных единицах.Итак, мы готовы вычислить заряд, протекающий мимо точки 𝑃 или любой точки цепи в кулонах.

Итак, давайте возьмем наше уравнение и перестроим его так, чтобы мы нашли заряд 𝑄. Для этого мы можем умножить обе части уравнения на время 𝑡. Время сокращается в правой части, оставляя нам 𝑡𝐼 равным 𝑄. Итак, осталось только подставить значения. У нас есть 5400, время в секундах, умноженное на 0,05, то есть ток в амперах, равно 𝑄.И, следовательно, наш окончательный ответ состоит в том, что заряд, протекающий мимо 𝑃 за 1,5 часа при токе в цепи 50 миллиампер, составляет 270 кулонов.

§ 1026.4 Финансовые расходы. | Бюро финансовой защиты прав потребителей

(а) Определение. Финансовые расходы — это стоимость потребительского кредита в долларах. Он включает в себя любые сборы, уплачиваемые прямо или косвенно потребителем и налагаемые прямо или косвенно кредитором в качестве события или условия предоставления кредита.Он не включает какие-либо сборы, подлежащие уплате при сопоставимой сделке с наличными.

Официальная интерпретация определения 4(а) Показывать Скрывать

1. Расходы по сопоставимым операциям с наличными. Комиссионные сборы, взимаемые единообразно при кассовых и кредитных операциях, не являются финансовыми сборами. При определении того, является ли статья расходами на финансирование, кредитор должен сравнить рассматриваемую кредитную операцию с аналогичной кассовой операцией. Кредитор, финансирующий продажу имущества или услуг, может сравнить сборы с расходами, подлежащими уплате при аналогичной сделке с наличными продавцом имущества или услуг.

я. Например, следующие статьи не являются расходами на финансирование:

A. Налоги, лицензионные сборы или регистрационные сборы, уплачиваемые как наличными, так и кредитными клиентами.

Б.Скидки, доступные клиентам с наличными и в кредит, например скидки за количество.

C. Скидки, предоставляемые определенной группе потребителей, поскольку они соответствуют определенным критериям, таким как членство в организации или наличие счетов в определенном финансовом учреждении. Это имеет место, даже если физическое лицо должно заплатить наличными для получения скидки, при условии, что кредитные клиенты, которые являются членами группы и не имеют права на скидку, платят не больше, чем клиенты, не являющиеся членами группы.

D. Плата за полис обслуживания, членство в автоклубе или полис страхования от скрытых дефектов, предлагаемый или требуемый как для наличных, так и для кредитных клиентов по одной и той же цене.

ii. Напротив, следующие статьи относятся к расходам на финансирование:

A. Плата за проверку и обработку поэтапной выплаты средств по строительной ссуде.

B. Сборы за подготовку заявления о раскрытии правды в кредитовании, если это разрешено законом (например, Закон о процедурах расчетов с недвижимостью запрещает такие сборы в определенных сделках, обеспеченных недвижимостью).

C. Плата за необходимое техническое обслуживание или контракт на обслуживание, взимаемая только в кредитной сделке.

III. Если комиссия по кредитной операции превышает комиссию, взимаемую при сопоставимой сделке с наличными, только разница является комиссией за финансирование. Например:

A. Если агент по условному депонированию используется как при продаже недвижимости за наличные, так и в кредит, и агентское вознаграждение составляет 100 долларов США при сделке с наличными и 150 долларов США при сделке в кредит, только 50 долларов США являются комиссией за финансирование.

2. Затраты на ведение бизнеса. Расходы, понесенные кредитором в качестве затрат на ведение бизнеса, не являются финансовыми расходами, даже если кредитор может принять во внимание такие расходы при определении подлежащей уплате процентной ставки или цены проданного имущества или услуги наличными. Однако, если кредитор отдельно возлагает на потребителя сбор для покрытия определенных расходов, такой сбор является финансовым сбором, если во всем остальном он соответствует определению. Например:

я. Скидка, налагаемая на кредитное обязательство, когда оно переуступается продавцом-кредитором другой стороне, не является расходом на финансирование, если скидка не налагается отдельно на потребителя. ( См. § 1026.4(b)(6).)

ii. Налог, взимаемый государством или другим государственным органом с кредитора, не является финансовым расходом, если кредитор поглощает налог как расходы на ведение бизнеса и не взимает налог с потребителя отдельно. (Дополнительное обсуждение порядка налогообложения см. в другом комментарии к § 1026.4(a).)

3. Конфискация процентов. Если кредитор снижает процентную ставку, которую он выплачивает, или прекращает выплату процентов по депозитному счету потребителя или любой его части на срок кредитной операции (включая, например, овердрафт по текущему счету или кредит, обеспеченный сертификатом депозита), потерянные проценты являются финансовыми расходами.(См. комментарий к § 1026.4(c)(6).) Например:

.

я. Потребитель занимает 5000 долларов на 90 дней и обеспечивает его депозитным сертификатом на 10000 долларов с выплатой 15% годовых. Кредитор взимает с потребителя процентную ставку в размере 6% по кредиту и прекращает выплату процентов на 5000 долларов сертификата на 10 000 долларов на срок кредита. Потерянные проценты являются финансовыми расходами и должны отражаться в годовой процентной ставке по кредиту.

ii. Однако потребитель должен иметь право на проценты, которые не выплачены, чтобы потерянные проценты считались финансовыми расходами.Например:

A. Потребитель желает купить в финансовом учреждении депозитный сертификат на сумму 10 000 долларов США с выплатой 15% годовых, но имеет только 4 000 долларов США. Финансовое учреждение предлагает потребителю ссуду в размере 6000 долларов США по процентной ставке 6%, но будет платить 15% годовых только от суммы депозита потребителя, равного 4000 долларов США. Неуплата кредитором процентов на 6000 долларов США не влечет за собой дополнительные финансовые расходы на предоставление кредита, при условии, что потребитель имеет право в соответствии с депозитным соглашением с финансовым учреждением на проценты только на сумму депозита потребителя.

B. Потребитель заключает комбинированное соглашение о срочном депозите/кредите с финансовым учреждением, которое открывает срочный депозитный счет и бессрочную кредитную линию. Кредитная линия может быть использована для заимствования средств на срочном депозите. Соглашение предусматривает процентную ставку на любое предоставление кредита, например, 1%. Кроме того, в соглашении указано, что кредитор уплачивает 0% процентов на сумму срочного депозита, которая соответствует сумме кредита (ов).Проценты, которые не выплачиваются финансовым учреждением по срочному депозиту, не являются расходами на финансирование (и, следовательно, не влияют на расчет годовой процентной ставки).

4. Обработка транзакционных комиссий по планам кредитных карт. За исключением покрываемой отдельной кредитной функции и актива в предоплаченной учетной записи, которые доступны с помощью гибридной предоплаченной кредитной карты, как определено в § 1026. 61, которые более подробно рассматриваются в §§ 1026.4(b)(11). ) и 1026.61, любая комиссия за транзакцию, взимаемая с держателя карты эмитентом карты, является финансовой комиссией, независимо от того, взимает ли эмитент такую ​​же, большую или меньшую комиссию за снятие средств со счета актива, такого как текущий или сберегательный счет. Например:

я. Любая плата, взимаемая с держателя кредитной карты эмитентом карты за использование банкомата (банкомата) для получения наличных (будь то в частной, общей, обменной или другой системе), является финансовым сбором независимо от того, является ли карта эмитент взимает плату с держателей своих дебетовых карт за использование банкомата для снятия наличных со счета потребительского актива, такого как текущий или сберегательный счет.

ii. Любая комиссия, взимаемая с держателя кредитной карты за совершение покупки или получение аванса наличными за пределами Соединенных Штатов, у иностранного продавца или в иностранной валюте, является финансовой комиссией, независимо от того, взимается ли комиссия с держателей дебетовых карт за такие транзакции. При определении комиссии за иностранную операцию и ее размера применяются следующие принципы:

A. Включены (1) сборы, взимаемые при совершении операций в иностранной валюте и конвертации в U.с. долларов; (2) сборы, взимаемые при совершении транзакций в долларах США за пределами США; и (3) сборы, взимаемые при совершении транзакций (будь то в иностранной валюте или в долларах США) с иностранным продавцом, например, через веб-сайт продавца. Например, потребитель может использовать кредитную карту для совершения покупки на Бермудских островах в долларах США, а эмитент карты может взимать комиссию, поскольку транзакция была совершена за пределами США.

B. Сюда входят сборы, взимаемые эмитентом карты, и сборы, взимаемые третьей стороной, выполняющей конвертацию, например сетью кредитных карт или материнской компанией эмитента карты.(Например, при транзакции, обработанной через сеть кредитных карт, сеть может взимать комиссию в размере 1 процента, а банк-эмитент карты может взимать дополнительную комиссию в размере 2 процентов, в общей сложности комиссия за иностранную транзакцию в размере 3 процентных пунктов взимается с потребитель. )

C. Сборы, взимаемые третьей стороной, включаются только в том случае, если они передаются непосредственно потребителю. Например, если сеть кредитных карт взимает с эмитента карты комиссию в размере 1%, но эмитент карты поглощает эту комиссию как затраты на ведение бизнеса (и передает ее потребителям только в том общем смысле, что проценты и комиссии взимаются на всех своих клиентов для возмещения своих затрат), то комиссия не является комиссией за иностранную транзакцию и ее не нужно раскрывать.В другом примере, если сеть кредитных карт взимает комиссию в размере 1% за иностранную транзакцию с эмитента карты, а эмитент карты взимает такую ​​же комиссию с потребителя, совершившего иностранную транзакцию, то комиссия представляет собой комиссию за иностранную транзакцию и финансовый сбор.

D. Эмитент карты не обязан раскрывать комиссию, взимаемую продавцом. Например, если продавец сам выполняет конвертацию валюты и добавляет комиссию, эта комиссия не должна раскрываться эмитентом карты. В соответствии с § 1026.9(d) эмитент карты не обязан раскрывать финансовые сборы, взимаемые стороной, обслуживающей кредитную карту, например продавцом, хотя продавец обязан раскрывать такие финансовые сборы, если продавец подчиняется Правде. в Законе о кредитовании и Постановлении Z.

E. Комиссия за иностранную транзакцию определяется путем первоначального расчета суммы транзакции в долларах с использованием курса конвертации валюты, находящегося вне контроля эмитента карты и третьей стороны. Любая сумма, превышающая эту сумму в долларах, является комиссией за иностранную транзакцию.Курсы конвертации, находящиеся вне контроля эмитента карты и третьей стороны, включают, например, курс, выбранный из диапазона курсов, доступных на оптовых рынках обмена валюты, среднее значение самого высокого и самого низкого курсов, доступных на таких рынках, или обменный курс, регулируемый государством (или курс, выбранный из ряда таких курсов).

F. Курс, используемый для конкретной транзакции, не обязательно должен совпадать с курсом, который сам эмитент карты (или третье лицо) получает в своих операциях по конвертации валюты.Кроме того, курс, используемый для конкретной транзакции, не обязательно должен быть курсом, действующим на дату транзакции (покупки или выдачи наличных).

5. Налоги.

я. Как правило, налог, взимаемый государством или другим государственным органом исключительно с кредитора, является финансовым сбором, если кредитор отдельно налагает сбор на потребителя.

ii. Напротив, налог не является финансовым расходом (даже если он взимается кредитором), если применимое законодательство взимает налог:

А.Исключительно на потребителе;

B. О кредиторе и потребителе совместно;

C. О кредитной сделке, без указания стороны, которая является плательщиком налога; или

D. На кредитора, если применимое законодательство предписывает или разрешает кредитору переложить налог на потребителя. (Для целей настоящего раздела, если в применимом законодательстве ничего не говорится о передаче налога, считается, что закон не разрешает его передачу.)

III. Например, гербовый сбор, налог на имущество, налог на нематериальные ценности или любой другой государственный или местный налог, взимаемый с потребителя или с кредитной сделки, не является финансовым расходом, даже если налог взимается кредитором.

iv. Кроме того, налог не является расходом на финансирование, если он исключен из расхода на финансирование в соответствии с другим положением регламента или комментария (например, если налог взимается единообразно для операций с наличными и в кредит).

См. интерпретацию 4(а) Определение в Приложении I

(1) Сборы третьих лиц. Финансовые расходы включают сборы и суммы, взимаемые кем-либо, кроме кредитора, если иное не исключено в соответствии с настоящим разделом, если кредитор:

Официальная интерпретация 4(a)(1) Обвинение третьих лиц Показывать Скрывать

1. Выбор поставщика необходимой услуги. Примером сбора с третьей стороны, включенного в финансовый сбор, является стоимость обязательного ипотечного страхования, даже если потребителю разрешено выбирать страховщика.

2. Аннуитеты, связанные с обратной ипотекой. Некоторые кредиторы предлагают аннуитеты в связи с обратной ипотечной сделкой. Сумма премии является финансовым сбором, если кредитор требует покупки аннуитета, связанного с кредитом.Примеры включают следующее:

я. Кредитные документы отражают покупку аннуитета у определенного поставщика или поставщиков.

ii. Кредитор оценивает дополнительную плату для потребителей, которые не покупают аннуитет от конкретного поставщика.

III. Аннуитет предназначен для полной или частичной замены платежей кредитора потребителю либо немедленно, либо в будущем.

См. интерпретацию 4(a)(1) Сборы со стороны третьих лиц в Приложении I

(i) Требует использования третьей стороны в качестве условия или инцидента при предоставлении кредита, даже если потребитель может выбрать третью сторону; или

(ii) Удерживает часть оплаты услуг третьей стороны в пределах удержанной части.

(2) Специальное правило; сборы агента по закрытию. Комиссионные, взимаемые третьей стороной, осуществляющей закрытие кредита (такой как расчетный агент, поверенный, условное депонирование или титульная компания), являются финансовыми расходами только в том случае, если кредитор:

Официальная интерпретация 4(а)(2) Специального правила; Сборы агента по закрытию Показывать Скрывать

1. Общий. Это правило применяется к сборам третьей стороны, выступающей в качестве заключительного агента по конкретному кредиту. Примером комиссии заключительного агента, включенной в финансовую комиссию, является плата за услуги курьера, когда кредитор требует использования курьера.

2. Требуется закрывающий агент. Если кредитор требует использования агента по закрытию, вознаграждение, взимаемое агентом по закрытию, включается в финансовые расходы только в том случае, если кредитору требуется конкретная услуга, требуется наложение сбора или удержание части сбора.В противном случае сборы, взимаемые сторонним агентом по закрытию, могут быть исключены из финансовых расходов в соответствии с § 1026.4. Например, комиссия, которая уплачивается при сопоставимой сделке с наличными, может быть исключена в соответствии с § 1026.4(a). Плата за проведение или присутствие на закрытии является финансовой комиссией и может быть исключена только в том случае, если эта плата включена в единовременную выплату, исключенную в соответствии с § 1026.4(c)(7), и связана с ней.

См. толкование 4(а)(2) Специального правила; Сборы агента по закрытию в Приложении I

(i) Требуются конкретные услуги, за которые взимается плата с потребителя;

(ii) Требуется взимание платы; или

(iii) Удерживает часть оплаты услуг третьей стороны в пределах удержанной части.

(3) Специальное правило; комиссия ипотечного брокера. Комиссионные, взимаемые ипотечным брокером (включая комиссионные, уплачиваемые потребителем непосредственно брокеру или кредитору за доставку брокеру), являются финансовыми расходами, даже если кредитор не требует, чтобы потребитель использовал услуги ипотечного брокера, и даже если кредитор не сохраняет часть заряда.

Официальная интерпретация специального правила 4(a)(3); Комиссия ипотечного брокера Показывать Скрывать

1. Общий. Комиссионное вознаграждение, взимаемое ипотечным брокером, исключается из финансовых комиссионных, если это тип комиссионного вознаграждения, который также исключается при взимании кредитором. Например, чтобы исключить комиссию за подачу заявки из финансовых сборов в соответствии с § 1026.4(c)(1), ипотечный брокер должен взимать комиссию со всех заявителей на получение кредита, независимо от того, предоставлен кредит или нет.

2. Покрытие. Это правило применяется к сборам, уплачиваемым потребителями ипотечному брокеру в связи со сделкой по потребительскому кредиту под залог недвижимого имущества или жилого помещения.

3. Компенсация кредитором. Правило требует, чтобы все комиссии ипотечных брокеров включались в финансовые расходы. Кредиторы иногда компенсируют ипотечных брокеров по отдельному соглашению с этими сторонами. Кредиторы могут использовать суммы, уплачиваемые потребителем, такие как баллы или расходы на закрытие, для финансирования своего платежа брокеру. Компенсация, выплачиваемая кредитором ипотечному брокеру по соглашению, не включается в качестве отдельного компонента общих финансовых расходов потребителя (хотя эта компенсация может быть отражена в финансовых расходах, если она исходит из сумм, уплаченных потребителем кредитору, которые финансовые расходы, такие как баллы и проценты).

См. толкование 4(а)(3) Специального правила; Комиссия ипотечного брокера в Приложении I

(b) Примеры финансовых расходов. Финансовые расходы включают следующие виды расходов, за исключением расходов, специально исключенных в соответствии с пунктами с (c) по (e) настоящего раздела:

Официальная интерпретация 4(b) Примеры финансовых расходов Показывать Скрывать

1. Связь с другими положениями. Сборы или сборы, указанные в качестве примера финансовых расходов в § 1026.4(b), могут быть исключены в соответствии с § 1026.4(c), (d) или (e). Например:

я. Премии по кредитному страхованию жизни, показанные в качестве примера финансовых расходов в соответствии с § 1026. 4(b)(7), могут быть исключены, если соблюдены требования § 1026.4(d)(1).

ii. Сборы за оценку, упомянутые в § 1026.4(b)(4), исключаются для сделок с недвижимостью или ипотечным жильем в соответствии с § 1026.4(c)(7).

См. интерпретацию 4(b) Примеры финансовых расходов в Приложении I

(1) Проценты, временная разница в цене и любые суммы, подлежащие уплате в рамках надбавочной или дисконтной системы дополнительных сборов.

(2) Плата за обслуживание, транзакцию, деятельность и перенос, включая любую комиссию, взимаемую с расчетного или другого транзакционного счета (за исключением предоплаченного счета, как определено в § 1026.61) в той мере, в какой эта плата превышает плату за аналогичный счет без функции кредита.

Официальная интерпретация параграфа 4(b)(2) Показывать Скрывать

1. Плата за текущий или транзакционный счет. Сбор, взимаемый в связи с функцией кредита на расчетном или транзакционном счете (кроме предоплаченного счета, как определено в § 1026.61) является финансовым сбором в соответствии с § 1026.4(b)(2) в той мере, в какой этот сбор превышает сбор за аналогичный счет без кредитной функции. Если плата за учетную запись с кредитной функцией не превышает плату за учетную запись без кредитной функции, плата не является финансовой комиссией в соответствии с § 1026.4(b)(2). Для иллюстрации:

я. Плата за обслуживание в размере 5 долларов взимается со счета с кредитной линией овердрафта (если учреждение в письменной форме согласилось оплатить овердрафт), а плата за обслуживание в размере 3 долларов взимается со счета без функции кредита; разница в 2 доллара – это финансовый сбор.(Однако, если разница не связана с действиями по счету, она может быть исключена как плата за участие. См. комментарий к § 1026. 4(c)(4).)

ii. Плата за обслуживание в размере 5 долларов взимается за каждый элемент, который приводит к овердрафту на счете с кредитной линией овердрафта, а плата за обслуживание в размере 25 долларов взимается за оплату или возврат каждого элемента на аналогичном счете без функции кредита; плата в размере 5 долларов США не является финансовой платой.

2. Предоплаченные счета. Плата или сборы, связанные с кредитом, предлагаемым в связи с предоплаченными счетами, как определено в § 1026.61 обсуждаются в §§ 1026.4(b)(11) и 1026.61 и соответствующих комментариях.

См. интерпретацию параграфа 4(b)(2) в Приложении I

(3) Баллы, комиссионные за ссуду, комиссионные за допущение, комиссионные сборы за поиск и аналогичные сборы.

Официальная интерпретация параграфа 4(b)(3) Показывать Скрывать

1. Сборы за допущение. Сборы за допущение, упомянутые в § 1026.4(b)(3), являются финансовыми расходами только в том случае, если допущение происходит и комиссия взимается с нового покупателя. Плата за допущение является финансовым сбором в сделке нового покупателя.

См. интерпретацию параграфа 4(b)(3) в Приложении I

(4) Плата за оценку, расследование и кредитный отчет.

(5) Премии или другие сборы по любой гарантии или страховке, защищающей кредитора от невыполнения обязательств потребителем или других кредитных убытков.

Официальная интерпретация параграфа 4(b)(5) Показывать Скрывать

1. Страхование кредитных потерь. Типичными примерами страхования от кредитных убытков, упомянутых в § 1026.4(b)(5), являются страхование ипотечной гарантии, страхование держателя в установленные сроки и страхование возврата владения.Такие премии должны быть включены в финансовые расходы только на период, в течение которого кредитор требует сохранения страховки.

2. Страхование остаточной стоимости. Когда кредитор требует, чтобы потребитель поддерживал страхование остаточной стоимости или когда кредитор является бенефициаром полиса страхования остаточной стоимости, выписанного в связи с предоставлением кредита (как в случае с некоторыми формами финансирования оплаты автомобильным шаром, например ), страховые взносы должны быть включены в финансовые расходы на период, в течение которого будет поддерживаться страхование.Если кредитор платит за страхование остаточной стоимости и поглощает платеж как расходы на ведение бизнеса, такие расходы не считаются финансовыми расходами. (См. комментарий 4(а)-2.)

См. интерпретацию параграфа 4(b)(5) в Приложении I

(6) Сборы, налагаемые на кредитора другим лицом за покупку или принятие обязательства потребителя, если потребитель обязан уплатить сборы наличными, как дополнение к обязательству или как вычет из выручки обязательство.

(7) Премии или другие платежи по кредитному страхованию жизни, несчастных случаев, здоровья или потери дохода, взимаемые в связи с кредитной сделкой.

Официальная интерпретация параграфов 4(b)(7) и (b)(8) Показывать Скрывать

1. Предыдущий страховой полис. Страхование, рассматриваемое в § 1026. 4(b)(7) и (b)(8), не включает страховой полис (такой как жизнь или страхование от автомобильного столкновения), который уже принадлежит потребителю, даже если полис уступается кредитору или иным образом подлежит оплате кредитору для удовлетворения требования о страховании. Такой полис не «записывается в связи с» сделкой, если страховка не была приобретена для использования в этом продлении кредита, поскольку ранее она принадлежала потребителю.

2. Страховка, выписанная в связи со сделкой. Страхование кредита, проданное до или после открытия бессрочного плана (не с обеспечением на дому), считается «заключенным в связи с кредитной сделкой». Страхование, проданное после завершения закрытых кредитных сделок или после открытия плана собственного капитала в соответствии с требованиями § 1026.40, не считается «записанным в связи с» кредитной операцией, если страхование оформлено из-за невыполнения обязательств потребителем ( например, из-за невозможности получить или сохранить требуемое страхование имущества) или потому, что потребитель запрашивает страховку после завершения или открытия плана домашнего капитала в соответствии с требованиями § 1026. 40 (хотя раскрытие информации о продаже в кредит может потребоваться для страховки, проданной после завершения, если она финансируется).

3. Замена страхования жизни. Премия за полис страхования жизни, приобретенный и назначенный для удовлетворения требования кредитного страхования жизни, должна быть включена в финансовые расходы, но только в пределах стоимости кредитного страхования жизни, если она приобретена у кредитора, или фактической стоимости полис (если он меньше стоимости страховки, имеющейся у кредитора).Если кредитор не предлагает требуемую страховку, премия, которая должна быть включена в финансовые расходы, представляет собой стоимость страхового полиса того типа, суммы и срока, которые требуются кредитору.

4. Другое страхование. Сборы за обязательное страхование, не описанные в § 1026.4(b)(7) и (b)(8), являются финансовыми расходами и не подлежат исключению. Например, премия за полис страхования госпитализации, если его требуется приобрести только в кредитной сделке, представляет собой финансовый сбор.

См. толкование параграфов 4(b)(7) и (b)(8) в Приложении I

(8) Премии или другие сборы за страхование от утраты или повреждения имущества или ответственности, вытекающей из владения или использования имущества, взимаемые в связи с кредитной сделкой.

(9) Скидки с целью побуждения к оплате другими способами, кроме использования кредита.

Официальная интерпретация параграфа 4(b)(9) Показывать Скрывать

1. Скидки при оплате не в кредит. Скидки для стимулирования оплаты не в кредит, упомянутые в § 1026.4(b)(9), включают, например, следующую ситуацию: продавец земли предлагает отдельные участки по 10 000 долларов каждый. Если покупатель платит наличными, цена составляет 9 000 долларов, но если покупатель финансирует трактат с продавцом, цена составляет 10 000 долларов. Разница в 1000 долларов — это финансовый сбор для тех, кто покупает трактаты в кредит.

2. Исключение для скидок при оплате наличными.

я. Кредиторы могут исключить из финансовых сборов скидки, предлагаемые потребителям за использование наличных денег или других средств платежа вместо использования кредитной карты или бессрочного плана. Скидка может быть в любой сумме, которую пожелает продавец, либо в процентах от обычной цены (как определено в разделе 103 (z) Закона с поправками), либо в долларах. В соответствии с разделом 167(b) Закона это положение применяется только к транзакциям, связанным с бессрочным кредитным планом или кредитной картой (независимо от того, предоставляется ли по карте открытый или закрытый кредит).Продавец должен предлагать скидку потенциальным покупателям, независимо от того, являются ли они держателями карт или участниками бессрочного кредитного плана. Однако продавец может проводить и другие различия. Например:

A. Продавец может ограничить скидку оплатой наличными и не предлагать ее при оплате чеком или с использованием дебетовой карты.

B. Продавец может установить дисконтный план, предусматривающий скидку 15 % при оплате наличными, скидку 10 % при оплате чеком и скидку 5 % при оплате определенной кредитной картой.Ни одна из этих скидок не является финансовой комиссией.

ii. В соответствии с разделом 171(c) Закона скидки, исключенные из финансовых сборов в соответствии с настоящим параграфом, также исключаются из рассмотрения в качестве финансовых или иных сборов за кредит в соответствии с любыми законами штата о ростовщичестве или раскрытии информации.

3. Определение обычной цены.

я. Обычная цена имеет решающее значение для определения того, является ли разница между ценой, взимаемой с клиентов, использующих наличные, и клиентов, пользующихся кредитом, скидкой или надбавкой , как эти термины определены в измененном разделе 103 Закона. Обычная цена определяется в разделе 103 Закона как — * указанная или объявленная цена, взимаемая за имущество или услугу, если указана или размещена одна цена, или цена, взимаемая за имущество или услугу, когда оплата производится с использованием открытого кредитного счета или кредитной карты, если либо (1) цена не указана или не размещена, либо (2) не отмечены или не опубликованы две цены * .

ii. Например, при продаже автомобильного топлива маркированная или объявленная цена — это цена, отображаемая на заправке.В результате более высокая цена (бессрочный кредит или цена кредитной карты) должна отображаться на насосе либо отдельно, либо вместе с ценой наличными. Операторы заправочных станций могут назначать отдельные заправочные станции или отдельные участки как для покупки за наличные, так и в кредит и отображать только соответствующие цены на различных заправочных станциях. Если помпа способна отображать на своем счетчике либо цену наличными, либо цену в кредит, в зависимости от платежного средства потребителя, на насосе должны отображаться как цена наличными, так и цена в кредит. Оператор заправочной станции может отображать цену топлива наличными на табличке на обочине, если на табличке четко указано, что цена ограничена покупками за наличные.

См. интерпретацию параграфа 4(b)(9) в Приложении I

(10) Сборы или страховые взносы, уплаченные за погашение долга или приостановку его погашения, выписанные в связи с кредитной сделкой, независимо от того, является ли покрытие страхованием согласно действующему законодательству.

Официальная интерпретация параграфа 4(b)(10) Показывать Скрывать

1. Определение. Покрытие списания долга предусматривает выплату или погашение всего долга или его части при наступлении определенного события. Термин «покрытие списания долга» включает в себя соглашения о гарантированной защите автомобиля или «GAP», которые выплачивают или погашают оставшуюся часть долга после исчерпания льгот по страхованию имущества. Покрытие приостановки долга предусматривает приостановку обязательства по осуществлению одного или нескольких платежей в дату (даты), требуемую кредитным соглашением, при наступлении определенного события.Термин «приостановление выплаты долга» не включает договоренности об отсрочке платежа по кредиту, в которых инициирующим событием является одностороннее решение банка разрешить отсрочку платежа и одностороннее решение заемщика сделать это, например, путем пропуска или сокращения одного или нескольких платежей (« пропускать платежи»).

2. Страховое покрытие, составленное в связи с транзакцией. Покрытие, проданное после завершения закрытых кредитных сделок или после открытия плана собственного капитала в соответствии с требованиями § 1026. 40 не «написано в связи с» кредитной сделкой, если покрытие написано, потому что потребитель запрашивает покрытие после завершения или открытия плана собственного капитала в соответствии с требованиями § 1026.40 (хотя раскрытие информации о продаже в кредит может потребоваться для покрытие продается после завершения, если оно финансируется). Покрытие, проданное до или после открытия бессрочного плана (не с обеспечением на дому), считается «записанным в связи с кредитной сделкой».

См. интерпретацию параграфа 4(b)(10) в Приложении I

(11) В отношении покрываемой отдельной кредитной функции и функции актива в предоплаченной учетной записи, которые доступны с помощью гибридной предоплаченной кредитной карты, как определено в § 1026.61:

Официальная интерпретация параграфа 4(b)(11) Показывать Скрывать

1. Кредит в связи с предоплаченной картой. Раздел 1026.61 регулирует кредит, предлагаемый в связи с предоплаченной картой.

я. Отдельная кредитная функция, соответствующая условиям § 1026.61(a)(2)(i) определяется как покрываемая отдельная кредитная функция, доступная с помощью гибридной предоплаченной кредитной карты. См. § 1026.61(a)(2)(i) и комментарий 61(a)(2)–4. В этом случае гибридная предоплаченная кредитная карта может получить доступ как к покрываемой функции отдельного кредита, так и к функции актива предоплаченного счета. Правила классификации сборов или сборов в качестве финансовых расходов в отношении покрываемой отдельной кредитной функции указаны в § 1026.4(b)(11) и соответствующем комментарии.

ii. Если предоплаченная карта может получить доступ к непокрываемой отдельной кредитной функции, как описано в § 1026.61(a)(2)(ii), карта не является гибридной предоплаченной кредитной картой в отношении этой кредитной функции. В этом случае:

A. Раздел 1026.4(b)(11) и соответствующие комментарии не распространяются на комиссионные или сборы, взимаемые с непокрываемой отдельной кредитной функции; вместо этого общие правила, изложенные в § 1026.4, определяют, являются ли эти сборы или сборы финансовыми расходами; и

B. Комиссионные или сборы за функцию актива предоплаченного счета не являются финансовыми расходами в соответствии с § 1026.4 в отношении непокрываемой отдельной кредитной функции.См. комментарий 61(a)(2)–5.iii для получения информации о применимости этого правила в отношении непокрытых кредитных функций, доступных по предоплаченным картам.

III. Если предоплаченная карта не является гибридной предоплаченной кредитной картой в отношении кредита, предоставляемого за счет отрицательного баланса на активе предоплаченного счета в соответствии с § 1026.61(a)(4), в отношении этого кредита, сборы, взимаемые с активы предоплаченного счета в соответствии с § 1026. 61(a)(4)(ii)(B) не являются финансовыми расходами.

См. интерпретацию параграфа 4(b)(11) в Приложении I

(i) Любая комиссия или сбор, описанные в пунктах (b)(1)–(10) настоящего раздела, налагаемые на покрываемую отдельную кредитную функцию, независимо от того, структурирована ли она как кредитный субсчет предоплаченного счета или отдельный кредит учетная запись.

Официальная интерпретация параграфа 4(b)(11)(i) Показывать Скрывать

1. Комиссия за транзакцию, взимаемая с покрываемой отдельной кредитной функции. В соответствии с комментарием 4(a)–4 любая комиссия за транзакцию, взимаемая с держателя карты эмитентом карты в отношении покрываемой отдельной кредитной функции, доступной с помощью гибридной предоплаченной кредитной карты, является финансовой комиссией. Комиссия за транзакцию, взимаемая с актива предоплаченного аккаунта, регулируется § 1026.4(b)(11)(ii) и соответствующими комментариями вместо § 1026.4(b)(11)(i).

См. толкование параграфа 4(b)(11)(i) в Приложении I

(ii) Любые сборы или сборы, взимаемые с актива предоплаченного счета в той мере, в какой сумма вознаграждения или сборов превышает сопоставимые сборы или сборы, взимаемые с предоплаченных счетов в той же программе предоплаченных счетов, которые не имеют покрываемая отдельная кредитная функция, доступная с помощью гибридной предоплаченной кредитной карты.

Официальная интерпретация параграфа 4(b)(11)(ii) Показывать Скрывать

1. Сборы или платежи, взимаемые с функции актива предоплаченного счета.

я. В соответствии с § 1026.4(b)(11)(ii) в отношении покрываемой отдельной кредитной функции и функции актива предоплаченной учетной записи, которые доступны с помощью гибридной предоплаченной кредитной карты, как определено в § 1026.61, любые сборы или сборы, взимаемые с актива предоплаченного счета, являются финансовыми расходами в той мере, в какой сумма сбора или сборов превышает сопоставимые сборы или сборы, взимаемые с предоплаченных счетов в той же программе предоплаченных счетов, которые не имеют покрываемая отдельная кредитная функция, доступная с помощью гибридной предоплаченной кредитной карты. Этот комментарий содержит рекомендации в отношении сопоставимых комиссий в соответствии с § 1026.4(b)(11)(ii) для двух типов продления кредита в рамках покрываемой отдельной кредитной функции.См. § 1026.61(a)(2)(i)(B) и комментарий 61(a)(2)–4.ii. Комментарий 4(b)(11)(ii)–1.ii содержит рекомендации по продлению кредита, когда гибридная предоплаченная кредитная карта получает доступ к кредиту из покрываемой отдельной кредитной функции в ходе авторизации, расчета или иного завершения транзакции, проводимой с карту для получения товаров или услуг, получения наличных денег или осуществления переводов между физическими лицами. Комментарий 4(b)(11)(ii)–1.iii содержит рекомендации по продлению кредита, когда потребитель получает или переводит кредит с помощью покрываемой отдельной кредитной функции вне курса транзакции, проводимой с картой для получения товаров или услуг, получения наличными или осуществлять переводы от человека к человеку.

ii. Если гибридная предоплаченная кредитная карта получает доступ к кредиту из покрываемой отдельной кредитной функции в ходе авторизации, расчета или иного завершения транзакции, проводимой с помощью карты для получения товаров или услуг, получения наличных денег или осуществления переводов между физическими лицами, любые сборы за транзакцию, взимаемые с функции актива предоплаченных счетов, включая комиссии за загрузку и перевод, для такого кредита из функции кредита сравнимы только с комиссиями за транзакцию для каждой транзакции для доступа к средствам в функции актива предоплаченного счета, которые налагаются на предоплаченных счетах в той же программе предоплаченных счетов, которая не имеет такой функции кредита. Плата за транзакцию для транзакции, которая проводится для пополнения или получения средств на предоплаченный счет из какого-либо другого источника, несопоставима для целей § 1026.4(b)(11)(ii). Для иллюстрации:

A. Предположим, что эмитент предоплаченного счета взимает 0,50 доллара США с предоплаченных счетов без покрываемой отдельной кредитной функции за каждую транзакцию, которая обращается к средствам в функции активов предоплаченных счетов. Кроме того, предположим, что эмитент предоплаченного счета взимает 0,50 доллара США за транзакцию по функции актива предоплаченных счетов в той же программе предоплаты, где гибридная предоплаченная кредитная карта получает доступ к кредиту из покрываемой отдельной кредитной функции в ходе транзакции.В этом случае комиссия в размере 0,50 доллара США за транзакцию, взимаемая с функции актива предоплаченной учетной записи с покрываемой отдельной кредитной функцией, не является финансовой комиссией.

B. Предположим те же факты, что и в пункте A выше, за исключением того, что эмитент предоплаченного счета взимает 1,25 доллара США с актива предоплаченного счета за каждую транзакцию, когда гибридная предоплаченная кредитная карта получает доступ к кредиту из покрываемой отдельной кредитной функции в ходе сделки. В этом случае дополнительные $0.75 – это финансовый сбор.

C. Предположим, что эмитент предоплаченного счета взимает 0,50 долл. США по предоплаченным счетам без покрываемой отдельной кредитной функции за каждую транзакцию, которая обращается к средствам в функции активов предоплаченных счетов. Предположим также, что эмитент предоплаченного счета взимает как комиссию в размере 0,50 доллара США за транзакцию, так и комиссию за перевод в размере 1,25 доллара США за функцию актива предоплаченных счетов в той же программе предоплаты, где гибридная предоплаченная кредитная карта получает доступ к кредиту из покрываемой отдельной кредитной функции в ходе транзакция. В этом случае обе комиссии, взимаемые за каждую транзакцию для кредитной транзакции (т. е. общая комиссия в размере 1,75 доллара США за транзакцию), должны быть сопоставлены с комиссией в размере 0,50 доллара США за транзакцию для доступа к средствам в функции актива предоплаченного счета без покрыта отдельная кредитная функция. Соответственно, избыток в размере 1,25 доллара США является расходом на финансирование.

D. Предположим те же факты, что и в параграфе C выше, за исключением того, что эмитент предоплаченного счета также взимает комиссию за пополнение в размере 1,25 доллара США всякий раз, когда средства переводятся или загружаются с отдельного счета активов, например, с депозитного счета с помощью дебетовой карты, в ход транзакции на предоплаченных счетах без покрываемой отдельной кредитной функции, в дополнение к взиманию 0 долларов США.50 комиссий за транзакцию. Избыток в размере 1,25 доллара США, указанный в параграфе C, по-прежнему является финансовым расходом, поскольку комиссии за загрузку или перевод, взимаемые с функции актива предоплаченного счета для кредита из покрываемой отдельной кредитной функции, сравниваются только с комиссией за транзакцию, взимаемой за доступ к средствам в функции актива предоплаченный счет для предоплаченных счетов без такой кредитной функции. Плата за транзакцию за транзакцию, которая проводится для пополнения или получения средств на предоплаченный счет из какого-либо другого источника, несопоставима для целей § 1026.4(б)(11)(ii).

III. В определенных обстоятельствах потребитель может выбрать получение или перевод кредита с помощью покрываемой отдельной кредитной функции вне курса транзакции, проводимой с картой, для получения товаров или услуг, получения наличных денег или осуществления переводов от человека к человеку. Например, потребитель может использовать предоплаченную карту на веб-сайте эмитента предоплаченного счета для загрузки средств с покрываемой отдельной кредитной функции вне курса транзакции, проводимой с картой, для получения товаров или услуг, получения наличных денег или совершения личных сделок. человек переводит.См. § 1026.61(a)(2)(i)(B) и комментарий 61(a)(2)–4.ii. В этих ситуациях комиссии за погрузку или перевод, взимаемые за получение или перевод кредита из покрываемой отдельной кредитной функции вне хода транзакции, сравниваются только с комиссиями, если таковые имеются, за погрузку средств в качестве прямого депозита заработной платы от работодателя или прямой депозит государственных пособий, которые взимаются с предоплаченных счетов без покрываемой отдельной кредитной функции. Сборы, взимаемые с предоплаченных счетов без покрываемой отдельной кредитной функции за однократную загрузку или перевод средств с отдельного счета актива или с непокрытой отдельной кредитной функции, несопоставимы для целей § 1026.4(б)(11)(ii). Для иллюстрации:

A. Предположим, что эмитент предоплаченного счета взимает комиссию за погрузку в размере 1,25 доллара США за перевод средств с непокрываемой отдельной кредитной функции, такой как непокрытый отдельный счет кредитной карты, на предоплаченные счета, которые не имеют покрываемой отдельной кредитной функции и не не взимать комиссию за прямое перечисление заработной платы от работодателя или прямое перечисление государственных пособий на эти предоплаченные счета. Предположим, что эмитент предоплаченного счета взимает 1,25 доллара США за функцию актива предоплаченного счета с покрываемой отдельной кредитной функцией, чтобы пополнить средства из покрываемой отдельной кредитной функции вне хода транзакции. В этом случае плата в размере 1,25 доллара США, взимаемая с функции актива предоплаченного счета с покрываемой отдельной кредитной функцией, является финансовым сбором, поскольку плата не взимается за прямой депозит заработной платы от работодателя или прямой депозит государственных пособий на предоплаченные счета. без такой кредитной функции. Сборы, взимаемые с предоплаченных счетов без покрываемой отдельной кредитной функции за однократную загрузку или перевод средств с непокрытой отдельной кредитной функции, несопоставимы для целей § 1026.4(б)(11)(ii).

B. Предположим, что эмитент предоплаченного счета взимает комиссию за погрузку в размере 1,25 доллара США за единовременный перевод средств с отдельного счета активов, например, с депозитного счета с помощью дебетовой карты, на предоплаченный счет без покрываемой отдельной кредитной функции и не взимает комиссию за прямое перечисление заработной платы от работодателя или прямое перечисление государственных пособий на эти предоплаченные счета. Предположим, что эмитент предоплаченного счета взимает 1,25 доллара США за функцию актива предоплаченного счета с покрываемой отдельной кредитной функцией, чтобы пополнить средства из покрываемой отдельной кредитной функции вне хода транзакции.В этом случае плата в размере 1,25 доллара США, взимаемая с функции актива предоплаченного счета с покрываемой отдельной кредитной функцией, является финансовым сбором, поскольку плата не взимается за прямой депозит заработной платы от работодателя или прямой депозит государственных пособий на предоплаченные счета. без покрытой отдельной кредитной функции. Сборы, взимаемые с предоплаченных счетов без покрываемой отдельной кредитной функции за единовременную загрузку или перевод средств с отдельного счета актива, несопоставимы для целей § 1026.4(б)(11)(ii).

2. Связь с Положением E. См. Положение E, 12 CFR 1005.18(g), которое разрешает финансовому учреждению взимать такие же или более высокие сборы за функцию актива предоплаченного счета с покрываемой отдельной кредитной функцией, доступной гибридной предоплаченной кредитной карты, чем сумма сопоставимой комиссии, которую она взимает с предоплаченных счетов в той же программе предоплаченных счетов без такой кредитной функции. В соответствии с этим положением финансовое учреждение не может взимать более низкую комиссию за функцию актива предоплаченного счета с покрываемой отдельной кредитной функцией, доступной с помощью гибридной предоплаченной кредитной карты, чем сумма сопоставимой комиссии, которую оно взимает с предоплаченных счетов без такого кредита. функция в той же программе предоплаты.

См. толкование параграфа 4(b)(11)(ii) в Приложении I

(c) Расходы, исключенные из финансовых расходов. Следующие расходы не являются финансовыми расходами:

(1) Плата за подачу заявления, взимаемая со всех заявителей на получение кредита, независимо от того, был ли фактически предоставлен кредит.

Официальная интерпретация параграфа 4(c)(1) Показывать Скрывать

1. Плата за подачу заявления. Плата за подачу заявки, не включаемая в расходы на финансирование, представляет собой плату за возмещение затрат, связанных с обработкой заявок на получение кредита. Плата может покрывать расходы на такие услуги, как кредитные отчеты, кредитные расследования и оценки. Кредитор может взимать комиссию только в некоторых своих кредитных программах, таких как ипотечные кредиты. Однако если комиссия должна быть исключена из финансовых сборов в соответствии с § 1026.4(c)(1), она должна взиматься со всех заявителей, а не только с заявителей, которые утверждены или фактически получают кредит.

См. интерпретацию параграфа 4(c)(1) в Приложении I

(2) Сборы за фактическую непредвиденную просрочку платежа, за превышение кредитного лимита или за просрочку платежа, дефолт или подобное происшествие.

Официальная интерпретация параграфа 4(c)(2) Показывать Скрывать

1. Штрафы за просрочку платежа.

я. Сборы за просрочку платежа могут быть исключены из финансовых сборов в соответствии с § 1026.4(c)(2) независимо от того, продолжает ли лицо, налагающее сбор, продлевать кредит на счете или продолжает предоставлять имущество или услуги потребителю. Например, при определении того, взимается ли плата за фактическую непредвиденную просрочку платежа по 30-дневному счету, следует учитывать следующие факторы:

А. Условия счета. Например, требует ли потребитель по условиям счета ежемесячно полностью оплачивать остаток по счету? Если нет, плата может быть финансовой платой.

B. Практики кредитора в обработке счетов. Например, независимо от условий счета, разрешает ли кредитор потребителям оплачивать счета в течение определенного периода времени, не требуя оплаты в полном объеме или предпринимая другие действия для взыскания? Если не будет предпринято никаких усилий для получения полной причитающейся суммы, плата может быть финансовой комиссией.

ii. раздел 1026.4(c)(2) применяется к штрафам за просрочку платежа, взимаемым за невыполнение платежей в соответствии с договоренностью, а также за неуплату счета в полном объеме в установленный срок.

2. Прочие исключенные расходы. Сборы за «просрочку платежа, дефолт или подобное происшествие» включают, например, сборы за восстановление кредитных привилегий или за предоставление в качестве платежа чека, который впоследствии возвращается неоплаченным.

См. толкование параграфа 4(c)(2) в Приложении I

(3) Комиссионные, взимаемые финансовым учреждением за оплату статей, которые приводят к перерасходу средств на счете, если только оплата таких статей и наложение комиссии не были предварительно согласованы в письменной форме.Этот параграф не применяется к кредиту, предлагаемому в связи с предоплаченной учетной записью, как определено в § 1026. 61.

Официальная интерпретация параграфа 4(c)(3) Показывать Скрывать

1. Начисление процентов на остаток овердрафта. За исключением кредита, предлагаемого в связи с предоплаченным счетом, как определено в § 1026.61, плата за остаток овердрафта, рассчитанная путем применения процентной ставки к сумме овердрафта, не является финансовой комиссией, даже если потребитель соглашается на комиссию в соглашении об открытии счета, если только финансовое учреждение не согласится в письменной форме, что оно будет оплачивать такие предметы.

2. Доступ к кредиту в связи с предоплаченным счетом. См. комментарий 4(b)(11)–1 для получения инструкций о том, когда взимаются сборы в отношении доступа к кредиту в связи с предоплаченным счетом, как определено в § 1026. 61 – финансовые расходы.

См. толкование параграфа 4(c)(3) в Приложении I

(4) Сборы, взимаемые за участие в кредитном плане, оцениваемые на ежегодной или другой периодической основе. Этот параграф не применяется к плате за участие в покрываемой отдельной кредитной функции, доступной с помощью гибридной предоплаченной кредитной карты, как определено в § 1026.61, независимо от того, налагается ли эта комиссия на кредитную функцию или на активную функцию предоплаченного счета. .

Официальная интерпретация параграфа 4(c)(4) Показывать Скрывать

1. Плата за участие – на периодической основе. Плата за участие, описанная в § 1026.4(c)(4), не обязательно должна быть официальной членской платой и не ограничивается планами кредитных карт. За исключением случаев, предусмотренных в § 1026.4(c)(4) для покрываемых отдельных кредитных функций, доступных с помощью гибридных предоплаченных кредитных карт, как определено в § 1026.61, это положение применяется к любому кредитному плану, в котором уплата комиссии является условием доступа к сам план, но не применяется к сборам, взимаемым отдельно за отдельные закрытые транзакции. Плата может взиматься ежемесячно, ежегодно или на другой периодической основе; единовременная единовременная комиссия, взимаемая при открытии счета, не является комиссией, взимаемой на периодической основе, и не может рассматриваться как плата за участие.

2. Плата за участие – исключения. Минимальные ежемесячные платежи, сборы за неиспользование кредитной карты и другие сборы, основанные либо на деятельности по счету, либо на сумме кредита, доступного в рамках плана, не исключаются из финансовых сборов в соответствии с § 1026.4(c)(4). Таким образом, например, плата, которая взимается, а затем возвращается потребителю в зависимости от того, в какой степени потребитель использует доступный кредит, будет финансовой комиссией. (См. комментарий к § 1026.4(b)(2). Кроме того, см. комментарий 14(c)-2 для учета определенных видов сборов, исключаемых при определении годовой процентной ставки для периодического отчета.)

3. Доступ к кредиту в связи с предоплаченным счетом. См. комментарий 4(b)(11)–1 для получения инструкций о том, когда сборы, взимаемые в отношении кредита, доступ к которому осуществляется в связи с предоплаченным счетом, как определено в § 1026.61, являются финансовыми сборами.

См. толкование параграфа 4(c)(4) в Приложении I

(5) Баллы продавца.

Официальная интерпретация параграфа 4(c)(5) Показывать Скрывать

1. Баллы продавца. Пункты продавца, упомянутые в § 1026.4(c)(5), включают в себя любые сборы, налагаемые кредитором на продавца имущества, не являющегося кредитором, за предоставление кредита покупателю или за предоставление кредита на определенных условиях. Эти расходы исключаются из финансовых расходов, даже если они перекладываются на покупателя, например, в виде более высокой продажной цены. Пункты продавца часто участвуют в сделках с недвижимостью, гарантированных или застрахованных государственными органами. Плата за обязательство , уплаченная кредитору продавцом, не являющимся кредитором (например, застройщиком), должна рассматриваться как баллы продавца.Однако баллы покупателя (то есть баллы, взимаемые с покупателя кредитором) представляют собой финансовые расходы.

2. Другие суммы, уплаченные продавцом. Премии по страхованию ипотечного кредита и другие финансовые расходы иногда уплачиваются продавцом, не являющимся кредитором, во время или до завершения или расчета от имени заемщика. Кредитор должен рассматривать платеж, сделанный продавцом, как пункт продавца и исключить его из финансовых сборов, если на основании платежа продавца потребитель не связан юридическими обязательствами перед кредитором в отношении сбора.Кредитор, раскрывающий информацию до осуществления платежа, должен основывать ее на наилучшей доступной информации.

См. интерпретацию параграфа 4(c)(5) в Приложении I

(6) Проценты, утраченные в результате требуемого законом снижения процентов по срочному депозиту, используемому в качестве обеспечения для предоставления кредита.

Официальная интерпретация параграфа 4(c)(6) Показывать Скрывать

1. Потерянный интерес. Некоторые федеральные законы и законы штата предписывают устанавливать процентную разницу между процентной ставкой, выплачиваемой по депозиту, и ставкой, взимаемой по кредиту, обеспеченному этим депозитом. В некоторых ситуациях из-за ограничений ростовщичества кредитор должен снизить процентную ставку, выплачиваемую по депозиту, и в результате потребитель теряет часть процентов, которые в противном случае были бы заработаны. В соответствии с § 1026.4(c)(6) такие «потерянные проценты» не должны включаться в расходы на финансирование. Это правило применяется только к налагаемому снижению процентной ставки, потому что разница в ставке требуется по закону, а предел ростовщичества исключает соблюдение требований любыми другими способами.Если кредитор устанавливает дифференциал, который превышает требуемый, только потерянный процент, относящийся к избыточной сумме, является финансовым расходом. (См. комментарий к § 1026.4(a).)

См. интерпретацию параграфа 4(c)(6) в Приложении I

(7) Сборы, связанные с недвижимостью. Следующие сборы в сделке, обеспеченной недвижимым имуществом, или в сделке по ипотеке жилого помещения, если сборы являются добросовестными и разумными по размеру:

Официальная интерпретация 4(c)(7) Сборы, связанные с недвижимостью Показывать Скрывать

1. Сборы за операции с недвижимостью или ипотекой. Перечень сборов в § 1026.4(c)(7) применяется как к сделкам с ипотечным жильем (которые могут включать, например, покупку мобильного дома), так и к другим сделкам, обеспеченным недвижимостью. Сборы исключаются из финансовых расходов, даже если услуги, за которые взимаются сборы, выполняются работниками кредитора, а не третьей стороной. Кроме того, стоимость проверки или подтверждения информации, связанной с элементом, также исключена. Например, плата за кредитный отчет покрывает не только стоимость отчета, но и стоимость проверки информации в отчете. Во всех случаях сборы, исключенные в соответствии с § 1026.4(c)(7), должны быть добросовестными и разумными.

2. Единовременные платежи. Если единовременная сумма, взимаемая за несколько услуг, включает сбор, который не подлежит исключению, часть общей суммы должна быть отнесена к этой услуге и включена в финансовый сбор. Однако единовременная сумма, взимаемая за проведение или участие в закрытии (например, юристом или титульной компанией), исключается из финансовых расходов, если плата в основном относится к услугам, связанным с элементами, перечисленными в § 1026.4(c)(7) (например, просмотр или заполнение документов), даже если выполняются другие сопутствующие услуги, такие как разъяснение различных документов или выплата средств сторонам. Полная плата исключается, даже если плата за сопутствующие услуги была бы финансовой платой, если бы она взималась отдельно.

3. Сборы, начисленные в течение срока кредита. Сборы за операции с недвижимостью или ипотекой, исключенные в соответствии с § 1026.4(c)(7), — это сборы, взимаемые исключительно в связи с первоначальным решением о предоставлении кредита.Это может включать, например, плату за поиск налоговых залогов на недвижимость или определение необходимости страхования от наводнения. Исключение не распространяется на плату за периодические услуги в течение срока кредита, независимо от того, когда взимается плата. Например, плата за одно или несколько определений в течение срока кредита текущего статуса налогового залога или требований страхования от наводнения является финансовым сбором, независимо от того, взимается ли плата при закрытии или когда услуга оказывается.Если кредитор не уверен в том, какая часть комиссии, подлежащей уплате при завершении или закрытии кредита, связана с первоначальным решением о предоставлении кредита, вся комиссия может рассматриваться как финансовая комиссия.

См. интерпретацию 4(c)(7) Сборы, связанные с недвижимостью в Приложении I

(i) Плата за экспертизу правового титула, выписку правового титула, страхование правового титула, обследование имущества и аналогичные цели.

(ii) Сборы за подготовку документов, связанных с кредитом, таких как купчие, ипотечные документы, а также документы о передаче или расчетных документах.

(iii) Нотариальные сборы и оплата кредитного отчета.

(iv) Сборы за оценку имущества или сборы за инспекции для оценки стоимости или состояния имущества, если услуга оказывается до закрытия, включая сборы, связанные с определением наличия вредителей или опасности наводнения.

(v) Суммы, подлежащие перечислению на условно-депозитные счета или счета доверенного лица, если эти суммы не были бы включены в финансовые расходы.

(8) Скидки, предлагаемые для стимулирования оплаты покупки наличными, чеком или другими способами, как это предусмотрено в разделе 167(b) Закона.

(d) Страхование и покрытие списания и приостановления долга

Официальная интерпретация 4(d) Страхование и покрытие списания и приостановления долга Показывать Скрывать

1. Общие. Раздел 1026.4(d) разрешает исключать страховые взносы и сборы, а также сборы за аннулирование и приостановку долга из финансовых расходов.Требуемое раскрытие информации должно быть сделано в письменной форме, за исключением случаев, предусмотренных в § 1026.4(d)(4). Правила о раскрытии информации о страховании и списании долга и приостановке погашения долга для закрытых сделок изложены в § 1026. 17(a). Для целей § 1026.4(d) все ссылки на страхование также включают покрытие списания и приостановления долга, если в контексте не указано иное.

2. Сроки раскрытия информации. Если информация раскрывается заранее, например, в соответствии с § 1026.17(f) или § 1026.19(а), кредитору не нужно повторно раскрывать информацию, если фактическая премия отличается на момент исполнения. Если раскрытие информации о страховании не предоставляется во время раннего раскрытия информации, а страхование фактически оформлено в связи со сделкой, необходимо раскрыть информацию в соответствии с § 1026.4 (d), чтобы исключить премии из финансовых расходов.

3. Премиум тариф увеличивается. Кредитор должен раскрывать сумму страхового взноса на основе действующих в настоящее время ставок и не обязан обозначать ее как расчетную, даже если ставки страхового взноса могут возрасти.Увеличение страховых тарифов после завершения закрытой кредитной сделки или в течение срока действия бессрочного кредитного плана не требует повторного раскрытия информации, чтобы исключить дополнительную премию из учета финансовых расходов.

4. Раскрытие информации об удельных затратах.

я. Бессрочный кредит. Премия или плата за страхование или аннулирование долга или приостановление действия долга на начальный срок покрытия могут быть раскрыты на основе удельной стоимости в бессрочных кредитных сделках.Стоимость за единицу должна основываться на начальном сроке покрытия, если не доступен один из вариантов в комментариях 4(d)-12.

ii. Закрытый кредит. Одна из транзакций, для которых раскрытие удельной стоимости (например, 50 центов в год на каждые 100 долларов финансируемой суммы) может использоваться вместо общей суммы страхового взноса, включает определенный вид страхового плана. Например, потребитель с текущей задолженностью в размере 8 000 долларов США покрывается планом кредитного страхования жизни с максимальной суммой 10 000 долларов США.Потребитель запрашивает дополнительную ссуду в размере 4000 долларов США, которая будет покрыта тем же планом страхования. Поскольку ссуда в размере 4000 долларов частично превышает максимальную сумму задолженности, которая может быть покрыта планом, кредитор может должным образом раскрыть информацию о страховых расходах по ссуде в размере 4000 долларов на основе удельной стоимости.

5. Обязательное кредитное страхование жизни; списание долга или приостановка покрытия. Страхование жизни, несчастных случаев, здоровья или потери дохода, а также покрытие списания и приостановки долга, описанное в § 1026.4(b)(10), должны быть добровольными, чтобы премия или сборы исключались из финансовых расходов. Вопрос о том, действительно ли страхование или покрытие является обязательным или необязательным, является фактическим вопросом. Если требуется страхование или покрытие, страховые взносы должны быть включены в финансовые расходы, независимо от того, приобретается ли страхование или покрытие у кредитора или у третьей стороны. Если потребителю необходимо выбрать один из нескольких вариантов, например, приобрести кредитное страхование жизни, или переуступить существующий полис страхования жизни, или заложить обеспечение, такое как депозитный сертификат, – и потребитель покупает кредитный полис страхования жизни, премия должна быть включена в расходы на финансирование. (Если потребитель переуступает ранее существовавший полис или вместо этого закладывает залог, премия не включается в финансовые расходы. Залоговый интерес будет раскрыт в соответствии с § 1026.6 (a) (4), § 1026.6 (b) (5) (ii), или § 1026.18(m). См. комментарий к § 1026.4(b)(7) и (b)(8).)

6. Другие виды добровольного страхования. Страхование не является кредитным страхованием жизни, несчастных случаев, здоровья или потери дохода, если кредитор или кредитный счет потребителя не является бенефициаром страхового покрытия.Если премия за такое страхование не налагается кредитором в качестве инцидента или условия кредита, она не покрывается § 1026.4.

7. Подписи. Если кредитор предлагает несколько вариантов страхования в соответствии с § 1026.4(d), кредитор может предоставить потребителю средство для подписи или инициализации каждого варианта, или он может предусмотреть одну разрешающую подпись или инициал с выбранными вариантами, обозначенными каким-либо другим способом, например, галочкой. Разрешение на страхование может быть подписано или парафировано любым потребителем, как это определено в § 1026.2(a)(11) или авторизованным пользователем со счета кредитной карты.

8. Страхование имущества. Чтобы исключить премии или сборы по страхованию имущества из финансовых расходов, кредитор должен позволить потребителю выбрать страховщика и раскрыть этот факт. Это раскрытие должно быть сделано независимо от того, доступно ли страхование имущества от кредитора или через него. Требование предоставления опциона не требует, чтобы страхование было легко доступно из других источников. Премия или сбор должны раскрываться только в том случае, если потребитель решает приобрести страховку у кредитора; в таком случае кредитор также должен указать срок страховой защиты имущества, если он меньше срока обязательства.

9. Однопроцентное страхование. Полное и специальное страховое покрытие с одной процентной ставкой считаются одинаковыми для целей регулирования. Плата за любой вид страхования с единой процентной ставкой может быть исключена из финансовых расходов, если:

я. Страховщик отказывается от любого права суброгации.

ii. Другие требования § 1026.4(d)(2) соблюдены. Это включает, конечно, предоставление потребителю возможности получить страховку от лица по выбору потребителя.Кредитору не нужно выяснять, может ли потребитель приобрести страховку у кого-то другого.

10. Однопроцентное страхование определено. Термин единоличное страхование , используемый в нормативных актах, относится только к типам покрытия, традиционно включаемым в термин единоличное страхование продавца (или VSI ), то есть защита материального имущества от обычного имущества повреждение, сокрытие, конфискация, преобразование, растрата и пропуск.Некоторые комплексные страховые полисы могут включать в себя различные дополнительные покрытия, такие как страхование от повторного владения и страхование владельца в установленном порядке. Эти виды покрытия не представляют собой страхование с единственным процентом для целей регулирования, и премии по ним не подлежат исключению из финансовых сборов в соответствии с § 1026.4(d). Если полис, который в первую очередь является VSI, также обеспечивает покрытие, которое не является VSI или другим страхованием имущества, часть премий должна быть отнесена к неисключаемым страховым покрытиям и включена в финансовые расходы.Однако такое распределение не требуется, если общая премия, фактически относящаяся ко всем покрытиям, не относящимся к VSI, включенным в полис, составляет 1 доллар США или меньше (или 5 долларов США или меньше в случае многолетнего полиса).

11. Начальный срок.

я. Первоначальный срок страхования или покрытие списания или приостановления долга определяет период, за который должна быть раскрыта сумма страхового взноса, если только не доступен один из вариантов, обсуждаемых в комментариях 4(d)-12. Для целей § 1026.4(d), первоначальный срок – это период, в течение которого страховщик или кредитор обязан обеспечить покрытие, даже если потребителю может быть разрешено отменить покрытие или покрытие может прекратиться из-за неуплаты до истечения этого срока.

ii. Например: A. Первоначальный срок полиса страхования имущества на автомобиль, выписанного на один год, составляет один год, даже если страховые взносы выплачиваются ежемесячно, а срок кредитной сделки составляет четыре года.

B. Первоначальным сроком действия страхового полиса является полный срок кредитной сделки, если потребитель заранее уплачивает или финансирует один страховой взнос.

12. Начальный срок; альтернатива.

я. Генерал. Кредитор может предоставить информацию о затратах на основе одного года страхования или покрытия списания или приостановления погашения долга вместо более длительного первоначального срока (при условии, что премия или комиссия четко обозначены как рассчитанные на один год), если:

A. Первоначальный срок неопределенный или неясный, или

B. Потребитель согласился платить премию или комиссию, которая периодически оценивается, но потребитель не обязан продолжать страховое покрытие, независимо от того, произвел ли потребитель первоначальный платеж.

ii. Открытые планы. Для бессрочных планов кредитор также может предоставить информацию об удельной стоимости на основе периода, который составляет менее одного года, если потребитель согласился платить премию или комиссию, которая оценивается периодически, например, ежемесячно. , но потребитель не обязан продолжать покрытие.

III. Примеры. Для иллюстрации:

A. Полис кредитного страхования жизни, обеспечивающий покрытие 30-летнего ипотечного кредита, имеет первоначальный срок 30 лет, даже если страховые взносы выплачиваются ежемесячно, и потребитель не обязан продолжать покрытие. Раскрытие информации может быть основано на первоначальном сроке, но у кредитора также есть возможность раскрыть информацию на основе покрытия предполагаемого первоначального срока в один год.

13. Страхование от потери дохода. Страхование от потери дохода, упомянутое в § 1026.4(d), включает страхование от вынужденной безработицы, которое предусматривает, что некоторые или все платежи потребителя будут производиться, если потребитель станет безработным недобровольно.

См. интерпретацию 4(d) Страхование и покрытие списания и приостановки погашения долга в Приложении I

(1) Взносы по добровольному кредитному страхованию. Премии по кредитному страхованию жизни, несчастных случаев, здоровья или потери дохода могут быть исключены из финансовых расходов, если выполняются следующие условия:

(i) Страховое покрытие не требуется кредитором, и этот факт раскрывается в письменной форме.

(ii) Премия за первоначальный срок страхового покрытия раскрывается в письменной форме. Если срок страхования меньше срока сделки, то также раскрывается срок страхования.Премия может быть раскрыта на основе удельной стоимости только в открытых кредитных операциях, закрытых кредитных операциях по почте или телефону в соответствии с § 1026.17 (g) и некоторых закрытых кредитных операциях, связанных с планом страхования, который ограничивает общую сумму. сумма задолженности, подлежащая покрытию.

(iii) Потребитель подписывает или парафирует утвердительный письменный запрос на страхование после получения информации, указанной в этом параграфе, за исключением случаев, предусмотренных в параграфе (d)(4) этого параграфа.Любой потребитель в транзакции может подписать или инициализировать запрос.

(2) Премии по страхованию имущества. Премии по страхованию от утраты или повреждения имущества или от ответственности, возникающей в связи с владением имуществом или его использованием, включая страхование с единой процентной ставкой, если страховщик отказывается от всех прав суброгации в отношении потребителя, могут быть исключены из финансовых расходов, если выполняются следующие условия:

(i) Страховое покрытие может быть получено от лица по выбору потребителя, и этот факт раскрывается. (Кредитор может оставить за собой право отказаться принять по разумной причине страховку, предложенную потребителем.)

(ii) Если страховое покрытие получено от кредитора или через него, должна быть раскрыта премия за первоначальный срок страхового покрытия. Если срок страхования меньше срока сделки, то также раскрывается срок страхования. Премия может быть раскрыта на основе удельной стоимости только в открытых кредитных операциях, закрытых кредитных операциях по почте или по телефону в соответствии с § 1026.17(g), а также некоторые закрытые кредитные операции, связанные с планом страхования, который ограничивает общую сумму подлежащей покрытию задолженности.

(3) Сборы за добровольное списание или приостановку долга. Сборы или премии, уплачиваемые за покрытие списания долга на сумму, превышающую стоимость залога, обеспечивающего обязательство, или за списание долга или покрытие приостановки погашения долга в случае потери жизни, здоровья или дохода или в случае несчастного случая, могут быть исключены из финансовый сбор, независимо от того, является ли покрытие страховым или нет, если выполняются следующие условия:

Официальная интерпретация 4(d)(3) Сборы за добровольное аннулирование или приостановку долга Показывать Скрывать

1. Общий. Сборы, взимаемые за специальную форму соглашения о списании долга, известную как соглашения о гарантированной защите автомобиля («GAP»), должны раскрываться в соответствии с § 1026.4(d)(3), а не в соответствии с § 1026.4(d)(2) для страхования имущества. .

2. Раскрытие информации. Кредиторы могут выполнить требования § 1026.4(d)(3), предоставив раскрытие информации о страховом покрытии при аннулировании или приостановке долга независимо от того, считается ли такое покрытие страхованием. Кредиторы могут использовать типовые раскрытия информации о страховании кредита только в том случае, если покрытие списания или приостановления долга представляет собой страхование в соответствии с законодательством штата.(См. типовые положения и образцы в разделах G-16 и H-17 в приложении G и приложении H к части 1026, где приведены инструкции по раскрытию информации, требуемой в соответствии с § 1026.4(d)(3)(iii) для продуктов с приостановлением действия долга. )

3. Несколько событий. Если покрытие списания долга или приостановки погашения долга в отношении двух или более событий предоставляется за одну плату, вся сумма может быть исключена из финансовых расходов, если по крайней мере одно из событий является несчастным случаем или потерей жизни, здоровья или дохода и условия, указанные в § 1026.4(d)(3) или, если применимо, § 1026.4(d)(4), выполняются.

4. Раскрытие информации в программах, сочетающих функции списания долга и приостановки его погашения. Если задолженность потребителя может быть аннулирована при определенных обстоятельствах, раскрытие информации может быть изменено, чтобы отразить этот факт. В раскрытии информации может быть, например, указано (в дополнение к формулировкам, требуемым § 1026.4(d)(3)(iii)) что «При некоторых обстоятельствах мой долг может быть аннулирован». Однако раскрытие информации не позволит перечислить конкретные события, которые приведут к списанию долга.

См. интерпретацию 4(d)(3) Сборы за добровольное аннулирование или приостановку долга в Приложении I

(i) Кредитор не требует соглашения об аннулировании или приостановлении долга или покрытия, и этот факт раскрывается в письменной форме;

(ii) Плата или надбавка за первоначальный срок покрытия раскрывается в письменной форме. Если срок покрытия меньше срока кредитной операции, то также раскрывается срок покрытия.Комиссионное вознаграждение или надбавка могут раскрываться на основе удельной стоимости только в отношении открытых кредитных операций, закрытых кредитных операций по почте или телефону в соответствии с § 1026.17(g) и определенных закрытых кредитных операций, связанных с соглашением об аннулировании долга, которое ограничивает общую сумму задолженности, подлежащей покрытию;

(iii) Нижеследующее раскрывается, если применимо, для покрытия приостановки долга: Обязательство по выплате основной суммы кредита и процентов только приостанавливается, и эти проценты будут продолжать начисляться в течение периода приостановки.

(iv) Потребитель подписывает или парафирует утвердительный письменный запрос на покрытие после получения информации, указанной в этом параграфе, за исключением случаев, предусмотренных в параграфе (d)(4) этого раздела. Любой потребитель в транзакции может подписать или инициализировать запрос.

(4) Покупки по телефону. Если потребитель покупает страхование кредита или покрытие списания долга или приостановки погашения долга для открытого (не обеспеченного на дому) плана по телефону, кредитор должен раскрыть информацию в соответствии с пунктами (d)(1)(i) и (ii) или (d)(3)(i)–(iii) настоящего раздела, в зависимости от обстоятельств, в устной форме.В таком случае кредитор:

Официальная интерпретация 4(d)(4) Покупки по телефону Показывать Скрывать

1. Утвердительный запрос. Кредитор не удовлетворил бы требованию получить утвердительный запрос потребителя, если бы «запрос» был ответом на сценарий, использующий наводящие вопросы или отрицательное согласие.Вопрос о том, желает ли потребитель зарегистрироваться в плане страхования кредита или списания или приостановки долга, и требующий ответа «да» или «нет» (например, «Хотите ли вы зарегистрироваться в этом дополнительном плане списания долга?») не будет рассматриваться. ведущий.

См. интерпретацию 4(d)(4) Покупки по телефону в Приложении I

(i) Подтвердить, что потребитель после того, как ему было предоставлено раскрытие информации в устной форме, утвердительно решил приобрести страховку или покрытие; и (ii) Отправлять по почте информацию в соответствии с пунктами (d)(1)(i) и (ii) или (d)(3)(i)–(iii) настоящего раздела, в зависимости от обстоятельств, в течение трех рабочих дней после телефонного звонка. покупка.

(e) Определенные залоговые проценты. Если детализировать и раскрыть, следующие расходы могут быть исключены из финансовых расходов:

Официальная интерпретация 4(e) Определенные залоговые проценты Показывать Скрывать

1. Примеры.

я. Необлагаемые расходы. Суммы должны быть фактически выплачены государственным должностным лицам, чтобы их можно было исключить из финансовых сборов в соответствии с § 1026.4(e)(1) и (e)(3). Примерами являются сборы или другие сборы, необходимые для подачи или регистрации соглашений об обеспечении, ипотечных кредитов, заявлений о продолжении, заявлений о расторжении и аналогичных документов, а также налоги на нематериальное имущество или другие налоги, даже если сборы или сборы возлагаются государством исключительно на кредитора и взимаемый с потребителя (если налог должен быть уплачен для учета договора обеспечения). (См. комментарий 4(a)-5 относительно порядка налогообложения в целом.)

ii. Сборы не подлежат исключению. Если обязательство заключено между кредитором и третьей стороной (например, правопреемником), сборы или другие сборы за подачу или регистрацию соглашений об обеспечении, ипотечных кредитов, заявлений о продолжении, заявлений о прекращении и аналогичных документов, относящихся к этому обязательству, не исключаются из Финансовый сбор в соответствии с этим разделом.

2. Детализация. Различные сборы, описанные в § 1026.4(e)(1) и (e)(3) могут быть суммированы и раскрыты как совокупная сумма, или они могут быть разбиты на отдельные сборы и налоги. Если раскрывается совокупная сумма, может использоваться общий термин, такой как сборы за залог или сборы за регистрацию.

3. Нотариальные сборы. Чтобы нотариальные сборы были исключены в соответствии с § 1026. 4(e)(1), должны быть соблюдены все следующие условия:

я. Документ, подлежащий нотариальному удостоверению, используется для оформления, высвобождения или продолжения обеспечительного интереса.

ii. Документ по закону должен быть нотариально заверен.

III. Нотариус считается государственным должностным лицом в соответствии с применимым законодательством.

ив. Размер платы устанавливается или утверждается законом.

4. Страхование от нерегистрации. Исключение в § 1026.4(e)(2) доступно только в том случае, если приобретена страховка без регистрации. Если кредитор взимает и просто удерживает плату в качестве своего рода «самостраховки» от непредоставления документов, она не может быть исключена из финансовых расходов.Если страховая премия за нерегистрацию превышает сумму сборов, исключаемых из финансовых сборов в соответствии с § 1026. 4(e)(1), только превышение является финансовым сбором. Например:

я. Плата за совершение обеспечительного права составляет 5,00 долларов США, а плата за освобождение от обеспечительного права составляет 3,00 доллара США. Кредитор взимает 10 долларов США за непредоставление страховки. Только $8,00 из $10,00 исключаются из финансовых сборов.

См. интерпретацию 4(e) Определенные залоговые проценты в Приложении I

(1) Налоги и сборы, установленные законом, которые фактически уплачиваются или будут уплачиваться государственным должностным лицам за установление существования или оформление, освобождение или удовлетворение обеспечительного интереса.

(2) Премия за страхование вместо оформления обеспечительного интереса в той степени, в которой премия не превышает сборов, указанных в пункте (e)(1) настоящего раздела, которые в противном случае подлежали бы уплате.

(3) Налоги на ценные бумаги. Любой налог, взимаемый с ценных бумаг или документов, подтверждающих задолженность, если уплата таких налогов является требованием для регистрации документа, подтверждающего наличие задолженности.

(f) Запрещенные смещения. Проценты, дивиденды или другой доход, полученный или подлежащий получению потребителем по депозитам или инвестициям, не вычитаются при расчете финансовых расходов.

Официальная интерпретация 4(f) Запрещенные смещения Показывать Скрывать

1. Доход от депозитов или инвестиций. Правило о том, что кредитор не должен вычитать какие-либо доходы потребителя по депозитам или инвестициям, применяется независимо от того, имеет ли кредитор обеспечительный интерес в имуществе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.